Финансовые пирамиды, или как распознать мошенников
11 февраля 2022 12 минут

Финансовые пирамиды, или как распознать мошенников

Мошенники используют разные приемы, чтобы клиенты спутали финансовую пирамиду с инвестиционным фондом или брокерской компанией. Почему в такие организации нельзя вкладывать деньги и как их распознать — в статье.

Финансовые пирамиды, или как распознать мошенников

В погоне за легкими деньгами мошенники снова и снова создают финансовые пирамиды, действуя под видом брокеров или инвестиционных фондов. Тем не менее организация финансовых пирамид в России уголовно наказуема. Основателям подобных компаний грозит лишение свободы сроком до шести лет.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида — это организация, которая предлагает инвесторам вложить деньги под очень высокий процент. Схема работы похожа на банковский депозит: клиент открывает счет и размещает на нем любую сумму. Но заявленная доходность в финансовой пирамиде намного выше, чем в кредитном учреждении. Прибыль, по словам организаторов, может составлять 50, 100 и даже 500% годовых.

Первые вкладчики действительно могут получить выручку. Доход формируется за счет того, что в компанию приходят новые клиенты, привлеченные выгодными условиями, и инвестируют свои средства. Поступающими финансами и выплачивают обещанную прибыль первым вкладчикам. Те, в свою очередь, быстро приводят в пирамиду своих знакомых, соседей, коллег. Начинает работать «сарафанное радио», и количество клиентов увеличивается. С ним растет и капитал компании.

Через определенное время, как правило, полгода или год, некоторые вкладчики решают снять деньги с процентами. Но получают отказ: организаторы пирамиды уже освоили средства и не собираются ничего возвращать клиентам. Участники подозревают неладное и решают быстро продать активы, пока те не обесценились. Это видят другие вкладчики и решают сделать то же самое. Запускается цепочка. Спрос на бумаги падает, а предложение, наоборот, растет. Активы обесцениваются.

В этот момент основатели объявляют о ликвидации проекта или вообще исчезают без предупреждения. Обманутые граждане обращаются в правоохранительные органы, начинается разбирательство. Но вернуть деньги уже практически невозможно. Подобные дела могут расследовать годами.

Самые известные финансовые пирамиды в мировой истории

Во все времена находились аферисты, желающие нажить состояние за счет доверчивых граждан.

«Миссисипская компания». В начале XVIII века шотландский экономист Джон Ло основал во Франции торговую акционерную компанию. Гарантом выступил сам Людовик XV, предоставивший коммерсанту монополию на сделки в Вест-Индии и Северной Америке. Дивиденды акционерам выплачивали банкнотами, которые выпускал банк, принадлежавший Ло. Проект стал настолько популярным, что предприниматель получил должность министра.

Наконец, правительство признало, что бумажных денег в стране стало чересчур много, а золота и серебра, хранившихся в банке, оказалось недостаточно для обеспечения активов. Когда инвесторы захотели обменять купюры обратно на свои слитки, то акции резко стали падать в стоимости. Вкладчики продавали бумаги за бесценок, а впоследствии акции и вовсе оказались никому не нужны. Опасаясь за свою жизнь, Ло сбежал из Франции и через несколько лет умер в Венеции в полной нищете.

«Компания южных морей». Ее деятельность тоже относится к началу XVIII столетия. Британский казначей Роберт Харли основал акционерное предприятие. Ценные бумаги компании давали инвесторам право на торговлю рабами в южных регионах. Чтобы получить поддержку правительства, Харли пообещал полностью выкупить государственный долг Англии. Проект так и не удалось осуществить, однако грамотная рекламная кампания принесла результаты. Акции покупали титулованные особы, и за год цена активов выросла в десять раз, а потом начала резко падать. Среди обманутых вкладчиков оказались такие известные личности, как писатель Джонатан Свифт и физик Исаак Ньютон. Последний потерял на афере 20 тысяч фунтов — колоссальную по тем временам сумму.

«Пирамида Понци». В XIX веке итальянец Чарльз Понци основал предприятие, которое выдавало долговые расписки. Каждому клиенту, вложившему $1000, обещали через полгода выплатить $1500. Когда один из вкладчиков не смог получить свою выручку, то подал в суд на компанию. Понци быстро объявил о ликвидации фирмы. Долговые расписки превратились в бесполезные бумажки. Основателя пирамиды посадили в тюрьму на пять лет, но когда он вышел, то продолжил заниматься аферами. Схемой Понци мошенники пользуются до сих пор.

«Компания Мейдоффа». В 1960 году в Америке был основан инвестиционный фонд Бернарда Мейдоффа. Почти полвека компанию считали одной из самых надежных в США: доходность по ценным бумагам доходила до 13% годовых. Все закончилось в 2008 году. Бизнесмен признался сыновьям, что его фонд — это просто мыльный пузырь, а активы ничем не обеспечены. Сыновья Мейдоффа сразу рассказали властям о финансовой пирамиде. Средства на счетах заморозили, а во время проверки обнаружили: за последние годы предприятие ничего не производило и никуда не вкладывало деньги. Ущерб вкладчиков оценили в $65 млрд. Бернарда Мейдоффа приговорили к 150 годам тюрьмы.

Крупнейшие финансовые пирамиды России

«МММ». Крупнейшую финансовую пирамиду в России основал предприниматель Сергей Мавроди. Секретом успеха стали как продуманная рекламная кампания, так и неискушенность граждан в вопросах инвестиций. Схема работы была следующая: вкладчики добровольно жертвовали деньги АО «МММ», а взамен получали билеты, стоимость которых Мавроди устанавливал лично. Когда предпринимателя арестовали за неуплату налогов, котировки уже в 127 раз превышали начальный уровень. Сразу после ареста Мавроди приостановил работу «МММ». Буквально за несколько дней пирамида рухнула, вкладчики остались ни с чем.

Учет владельцев бумаг никто не вел. Впоследствии это затруднило подсчет реального количества потерпевших. Сам Мавроди в одном из интервью признал, что число пострадавших составило около 15 миллионов человек. После резкого обесценивания бумаг по стране прошла волна самоубийств: с жизнью покончило 50 человек.

«Хопер-инвест». Классическая многоуровневая пирамида: чтобы получить доход, каждый новый вкладчик должен был привлечь новых участников. Первым клиентам действительно выплачивали прибыль. Число граждан, желающих разбогатеть, увеличивалось с каждым днем. Организаторы сразу конвертировали рубли в валюту и переводили на заграничные счета. За полтора года работы компания открыла филиалы в 74 городах, а количество участников превысило четыре миллиона человек.

Каждого вкладчика объявляли соучредителем организации, что позволяло обойти закон. Пирамида существовала параллельно с «МММ» и рухнула сразу после ликвидации компании, принадлежавшей Мавроди. Выплаты участникам были прекращены. После долгих судебных разбирательств компенсацию получили лишь 500 тысяч обманутых вкладчиков. Остальных признали кредиторами 5-й очереди, и более трех миллионов человек до сих пор ждут выплат.

«Кэшбери». Организация, зарегистрированная в 2011 году, сначала выдавала населению микрозаймы под 1000% годовых. Затем организаторы открыли новое направление и предложили гражданам открывать депозиты по ставке до 600% годовых. Окончательная доходность зависела от количества приглашенных рефералов. Все транзакции проводили в режиме онлайн, через личные кабинеты. Когда Банк России признал «Кэшбери» финансовой пирамидой, доступ к аккаунтам оказался закрыт, и вкладчики не смогли вывести свои деньги.

«Финико». Компания основана в 2019 году. Схема работы следующая: клиент открывает счет, а организаторы якобы вкладывают деньги в различные инвестиционные инструменты на бирже. Обещанная доходность — 20–30% в месяц. Участникам обещали бонусы за привлечение новых вкладчиков. Впоследствии выяснилось: у компании не было ни лицензии, ни даже оформленного юридического лица. В МВД зарегистрировано более трех тысяч заявлений от потерпевших, общая сумма ущерба, по данным правоохранительных органов, составила свыше одного миллиарда рублей.

Семь признаков финансовой пирамиды или мошеннической компании

Перед тем как вложить деньги в новый проект с высокой обещанной доходностью, следует проверить, не похож ли он на мошенническую схему. Признаками финансовой пирамиды являются:

  • 100-процентное гарантирование доходности. Это запрещено на российском рынке ценных бумаг.
  • Заявленная прибыль в несколько раз превышает ставки по банковским вкладам. По данным Банка России, в конце 2021 года средний процент по депозитам составил 7,5% годовых.
  • Отсутствие лицензии. У каждой компании, которая занимается инвестиционной деятельностью, должно быть соответствующее разрешение Банка России. На официальном сайте госрегулятора размещен список организаций, имеющих лицензию. Проверьте перечень. Если фирмы в нем нет, это мошенники.
  • Агрессивная реклама в интернете и СМИ. Клиентам обещают «золотые горы» и предупреждают, что выгодные условия действуют ограниченный срок. Граждан побуждают вложить деньги прямо сейчас, иначе потом прием средств якобы закроют.
  • Нет учредительных документов. Когда организация официально зарегистрирована в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, любой гражданин может зайти на сайт налоговой и проверить информацию: узнать, какими видами деятельности она может заниматься и кто является генеральным директором. Финансовые пирамиды часто работают вообще без документов.
  • Отсутствие отчетов о работе. Согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг», эмитент должен отчитываться перед инвесторами о годовой прибыли или убытках, а также о размере выплаченных дивидендов.
  • Информацию не размещают в открытом доступе. Когда речь идет о денежных пирамидах, основатели не предоставляют вкладчикам никаких бумаг о результатах работы. В собственности нет имущества. У каждого финансового учреждения должен быть собственный капитал. Если компания разорится или ее лишат лицензии, вкладчикам выплатят компенсацию за счет этих средств. У пирамид нет дорогостоящих активов в собственности.

Перед подписанием договора проверьте организацию по всем перечисленным пунктам вне зависимости от суммы инвестирования. Если представители компании показывают лицензию и учредительные бумаги, нужно зайти на официальный сайт Банка России и сверить полученную информацию с официальными данными. Также можно найти список компаний, у которых выявлены признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Брокер или финансовая пирамида: кто есть кто

Инвестировать на фондовом рынке может каждый совершеннолетний гражданин. Но по законам РФ работать с биржей напрямую частное лицо не имеет права. Только через специального посредника — брокера. У каждого из них есть лицензия Банка России, а деньги со счета инвестору разрешено вывести в любой момент.

В отличие от мошенников и финансовых пирамид, брокеры не гарантируют дохода. Все зависит от действий инвестора и выбранной стратегии. На рынке торгуют реальными активами: акциями и облигациями настоящих компаний, валютой, драгоценными металлами. Даже если брокер обанкротится, инвестор не потеряет активы: они хранятся на специальном счете в депозитарии. Как проверить брокера — в памятке Как выбрать брокера.

Также не стоит путать финансовые пирамиды и сетевой маркетинг. В сетевом бизнесе участники тоже должны привлекать новых людей. Но прибыль идет за счет реальных продаж: компании реализуют косметику, бытовую химию, медицинские товары. В финансовых пирамидах никто ничего не продает и не производит.

Как отличить сервис Газпромбанк Инвестиции от приложения мошенников

Достаточно часто мошенники копируют популярные сервисы и приложения. Важно помнить, что у сервиса Газпромбанк Инвестиции всего один официальный сайт — gazprombank.investments.

Главная страница сервиса Газпромбанк Инвестиции. Источник данных: gazprombank.investments
Главная страница сервиса Газпромбанк Инвестиции. Источник данных: gazprombank.investments
Скриншот приложения сервиса Газпромбанк Инвестиции в магазине Google Play. Источник данных: веб-версия магазина приложений
Скриншот приложения сервиса Газпромбанк Инвестиции в магазине Google Play. Источник данных: веб-версия магазина приложений
Скриншот приложения сервиса Газпромбанк Инвестиции в магазине AppStore. Источник данных: веб-версия магазина приложений
Скриншот приложения сервиса Газпромбанк Инвестиции в магазине AppStore. Источник данных: веб-версия магазина приложений

Сотрудники сервиса Газпромбанк Инвестиции никогда не просят назвать номер карты или код из СМС. Письма от представителей сервиса приходят только с почтового домена gazprombank.investments.

Все сообщения для клиентов ООО «ГПБ Инвестиции» публикует в чате личного кабинета или отправляет на электронную почту. По всем вопросам, связанным с работой приложения, доступом, проведением операций, обращайтесь по официальному номеру телефона ООО «ГПБ Инвестиции»: +7 800 333-17-47 или +7 495 120-79-97. Также департамент продаж может связаться по номерам +7 800 500-40-97 или +7 499 460-01-20. Если звонок поступает с других номеров, следует прекратить разговор.

Что делать, если вы предоставили данные от сервиса Газпромбанк Инвестиции мошенникам

  • Незамедлительно свяжитесь с ООО «ГПБ Инвестиции» по телефону, размещенному на сайте компании, и заблокируйте учетную запись в сервисе Газпромбанк Инвестиции.
  • Смените пароль от электронной почты, которая привязана к личному кабинету. Необходимо настроить механизмы двухфакторной аутентификации в почтовом сервисе.
  • Если пароль от электронной почты не может быть изменен, необходимо зарегистрировать новую электронную почту. Используйте сложный пароль.
  • Смените электронную почту, привязанную к личному кабинету, а также пароль от сервиса Газпромбанк Инвестиции, написав в службу клиентской поддержки help@gazprombank.investments.
  • После восстановления электронной почты или создания новой обязательно свяжитесь с ООО «ГПБ Инвестиции» для разблокирования учетной записи в сервисе Газпромбанк Инвестиции.

Как закон защищает граждан от финансовых пирамид

В 2016 году в Кодекс РФ по административным правонарушениям добавили пункт об ответственности за организацию финансовых пирамид. Если компания привлекает финансы от частных или юридических лиц, но при этом официально не занимается инвестиционной либо предпринимательской деятельностью, учреждение попадает под проверку со стороны госорганов.

За привлечение средств в особо крупных размерах предусмотрено наказание: штраф в размере до 1,5 млн рублей, принудительные работы на срок до пяти лет или лишение свободы на срок до шести лет.

В России есть Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Организация помогает людям, ставшим жертвами финансовых пирамид, принимает жалобы от обманутых вкладчиков, консультирует инвесторов по правовым вопросам, представляет их интересы в суде. Максимальная сумма компенсации, на которую может рассчитывать гражданин, — 35 000 рублей. Для ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны предельный размер выплаты составляет 250 000 рублей.

Кратко

  • У финансовой пирамиды нет лицензии Банка России. Ее наличие можно проверить на официальном сайте контролирующего органа.
  • Мошенники часто копируют популярные сервисы и приложения, поэтому важно пользоваться только официальным сайтом и приложением брокера.
  • При любых сомнениях во время разговора с представителем компании следует повесить трубку и перезвонить по официальному номеру телефона брокера.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «ГПБ Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «ГПБ Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Ирина Самаркина
Ирина Самаркина
Автор