09 октября 2017

Зачем покупать золото

Инвестиция, которая вас переживет

Иллюстрация: Мария Толстова
Зачем покупать золото

Если хотите накопить на старость, но боитесь неизвестности будущего — инвестируйте в золото. Какими бы надежными не были акции и облигации, всегда лучше подстраховаться. Последние шесть тысяч лет золото — универсальный эквивалент денег. В ближайшие сто — вряд ли что-то изменится. Эта статья о том, где золото покупать, как избежать подделок и сколько это стоит.

С 1998 года цена на золото выросла в рублях на 5000%. Этому способствовал мировой кризис 2008 года и антироссийские санкции 2014 года. Когда экономика нестабильна, люди начинают страховаться и покупать больше драгоценных металлов. Есть подозрение, что кризисы в будущем еще будут, а значит, надо приготовиться и к ним.

Золото — универсальная валюта. Во время кризиса, не важно личного или мирового, вы всегда сможете обменять драгоценный металл на что-то более важное.

Для россиян покупка золота снижает риск обесценивания рубля, так как стоимость драгоценного металла привязана к стоимости доллара США. То есть вкладывая в золото, вы вкладываете и в доллары США.

В январе 2014 года на ₽1300 можно было купить либо один грамм золота, либо $39. Что бы вы тогда ни выбрали, результат был бы примерно одинаковый: +100% на вложенные средства. Эта заслуга подорожавшего доллара, а не золота как металла.

Графики цены на золото и доллар с 2014 года. Источник: Центральный банк РФ

Купить физическое золото — не открыть вклад, не инвестировать в обезличенный металлический счет, а купить именно металл и положить его в сейф — не так просто, как кажется. Мы выделили три основных способа и перечислили преимущества и недостатки каждого.

Золотой лом

Вы этого еще не осознали, но, возможно, вы давно инвестируете в золото. Проведите ревизию в доме: бабушкины сережки, мамины кольца, цепочки и печатки, а также необработанное и нестандартное золото — это и есть золотой лом. Лучше приберечь его на случай кризиса. Но для начала проверьте подлинность и оцените стоимость.

Лучшее средство проверки — рентгенофлуоресцентный анализ. Устройство для анализа называется спектометром. С помощью рентгена он показывает на экране состав металлического изделия. В такой спектометр можно положить монету, слиток или горку металла: прибор покажет точное количество золота в изделии.

Найти такую установку можно в отделениях банков, специализирующихся на драгоценных металлах, у ювелиров и в археологических музеях. Услуга может быть платной, но со своих клиентов банки плату обычно не берут.

Где купить. В ломбардах, антикварных и ювелирных магазинах золото обычно продается как украшение: вы покупаете не только металл, но и работу ювелиров.

Кроме того, в стоимость может включаться НДС. Поэтому покупать золотой лом только для инвестирования невыгодно. С другой стороны, приобретая украшения или получая их в подарок, вы одновременно вкладываете в золото и получаете красивую вещь.

Как продать. Цены на лом можно посмотреть на сайтах салонов по скупке золота. Но в любом случае продажа будет не очень выгодной. В отличие от больших банков, для салонов и других скупщиков золота покупка и продажа лома — единственный способ дохода. И цены они устанавливают в свою пользу.

Покупать «с рук» мы не советуем: это запрещено законом, и неспроста — велика вероятность заплатить за ненастоящее золото.

Золотые слитки

Слитки стоят недорого, охраняются Центральным Банком и позволяют подержать в руках настоящее золото 999 пробы за ₽5500. В золотые слитки невыгодно вкладывать крупные суммы из-за налогов и наценок, но как первый символический шаг на пути к беззаботной пенсии, этот способ подходит.

Где купить. Золотые слитки продаются в банках. В каком именно покупать золото — неважно. За порядком следит Центральный Банк: если вам продадут подделку — у банка будут проблемы.

При покупке у вас должен быть с собой паспорт. А банк должен выдать вам сертификат на золото — он подтверждает качество слитка. Номер сертификата должен совпадать с номером на слитке. Также при покупке вам должны выдать чек и чистый, без всяких повреждений, золотой слиток в упаковке. При покупке к цене металла добавлен НДС.

Когда получите слиток, не доставайте его из упаковки. Золото — мягкий металл, его легко повредить. А при продаже за «нетоварный вид» снизится цена. Также слиток можно оставить в банке на платное хранение.

Виды слитков. Слитки делятся на мерные и стандартные. Мерные — это слитки 999 пробы, массой от 1 до 1000 грамм. Выпуск таких слитков регулируется нормами государственных стандартов.

Все цифры и буквы штампов с нумерацией изготовителя на слитках должны быть четко видны. На внешний вид они ровные, гладкие, полновесные, без царапин, трещин и сколов.

Стандартные слитки золота производятся по межгосударственным стандартам качества. Они золотой пробы 99,95% и массой 11-13,3 кг. Такой продукт соответствует госстандарту еще времен СССР. Маркировка, нанесенная на большое основание каждого стандартного слитка, включает в себя: номер, марку золота, сведения о пробе, указание точной массы, год производства, символ страны и знак завода-изготовителя.

Чем меньше весит золотой слиток, тем дороже он стоит. Это связано с затратами на изготовление: сделать один большой слиток дешевле, чем несколько маленьких. Сравните: в сентябре 2017 года в «Сбербанке» 1000 однограммовых золотых слитков стоили ₽3,285 млн, а один килограммовый — ₽2,993 млн. Разница — 9,76%. С золотом, как и со всем: когда разом берешь много, выходит дешевле.

Как продать. Золотой слиток можно продать любому банку, у которого есть разрешение на операции с драгоценными металлами.

При продаже слитка банку нужно предоставить сертификат, который вам дали при покупке, и само золото в упаковке. Оно должно быть без повреждений, иначе его у вас купят с большой скидкой.

Чек пригодится, когда нужно будет заплатить налог на доходы физических лиц. Он подтвердит, кто именно покупал золото и по какой цене.

Продать слиток в ломбард можно и без сопроводительных документов. Правда, цена за грамм будет ниже. Имейте в виду, паспорт они в последнее время спрашивают.

Самому продать золото соседу или через интернет-объявление — не самый удачный вариант, если вы не ювелир и у вас нет лицензии на операции с драгоценными металлами. Такая торговля незаконна: в лучшем случае вам грозят принудительные работы, в худшем — тюрьма и огромный штраф.

Цены на драгоценные металлы в разных банках удобно смотреть на сайте Investfunds

Золотые монеты

Именно в них вкладывают деньги инвесторы. Именно из них учреждают семейный пенсионный фонд. Такой фонд формируется годами из проверенного и качественного золота. Только из такого чеканят инвестиционные и коллекционные монеты. За подлинность монет отвечает Центральный банк России, купить их можно только через банки, к тому же они освобождены от уплаты НДС. То, что нужно для долгосрочных инвестиций.

Виды монет. Золотые монеты делятся на две категории: инвестиционные и коллекционные. Они различаются по цене.

Инвестиционные монеты максимально близки к стоимости чистого золота, выпускаются большими тиражами и ценятся за высокую пробу: не менее 900.

Единственная инвестиционная монета из золота, которая в России печатается постоянно, называется — «Георгий Победоносец». Остальные выпускаются по случаю и ограниченным тиражом. Например, «Сочи-2014» тоже инвестиционная монета, но она выпускалась один раз, специально к Олимпиаде 2014 года.

Коллекционные — продаются с наценкой за редкость. Они выпускаются ограниченным тиражом, на монете изображен художественный рисунок в честь юбилея, знаменитого человека или города-героя.

Где купить. Золотые монеты продаются в банках. Туда они попадают из Монетного двора через Центральный банк. ЦБ определяет цену монеты, которая складывается из стоимости золота на Лондонском межбанковском рынке и наценки за чеканку — 7%. Банки добавляют к цене Центробанка от 3% до 10%, чтобы получить прибыль.

Перед покупкой всегда смотрите котировки на сайте ЦБ и сравнивайте с отпускной ценой в банках. Где дешевле — там и покупайте. Рисков в таком подходе нет: что в «Сбербанке», что в «Риал-Кредите» золото одного качества — из Монетного двора. Разница только в наценке.

Для покупки монеты в банке вам понадобится паспорт.

Монета продается упакованной в пластмассовый контейнер. Вскрывать его не стоит: при продаже даже отпечатки пальцев сильно снизят цену. Банки покупают монеты и в плохом состоянии, особенно если они их и продали. Вопрос только в цене. Если вид не товарный, то дисконт большой.

Чеки не выбрасывайте. Они пригодятся, если вы продадите монету с выгодой и будете заполнять декларацию о доходах.

Как продать. Сначала попробуйте продать монету обратно в банк: так вы получите 7% наценки за чеканку, которая изначально включалась в стоимость.

Если в банке вам предложили низкую цену, продавайте как лом: узнайте точную стоимость золота в день продажи и сравните разных скупщиков в поисках лучшей цены.

Сколько стоит

Все переплаты за право подержать золото в руках.

Неприкосновенный запас

Вы купили золото, чтобы подстраховать себя, а не подзаработать. Для спекуляций на интервалах от месяца до года придумали фьючерсы, ETF и акции золотодобывающих компаний. Эти инструменты не позволяют потрогать золото руками, но снижают траты на комиссию, делая торговлю прибыльной. Подробнее об этом расскажем в следующей статье.

Кратко

  1. 1 Золото — универсальная валюта для жителя любого государства, которая во время кризисов только растет в цене. Хотите застраховаться от нестабильности в экономике — вложите часть денег в драгоценный металл.
  2. 2 Проведите ревизию: возможно, у вас дома уже хранится золото: в виде старых колец и цепочек. Покупать украшения специально для инвестирования невыгодно — большая наценка от магазина.
  3. 3 Лучший способ начать инвестировать — купить в банке золотой слиток. В стоимость включен НДС, зато к каждому слитку дают сертификат, который подтверждает подлинность. Только не трогайте золото руками — цена снизится.
  4. 4 Оптимальный способ вкладывать деньги в золото, как в металл — это инвестиционные монеты. За подлинностью следит Центробанк, в цену не включен НДС.
  5. 5 Удержитесь от соблазна продать золото, если оно вырастет в цене: вспомните, что вы купили его для подстраховки. Если хотите спекулировать на цене, вам подойдут фьючерсы, ETF и акции золотодобывающих компаний.

Назар Щетинин
Назар Щетинин
Эксперт