Как и когда можно вывести деньги с ИИС
08 декабря 2021 6 минут

Как и когда можно вывести деньги с ИИС

Деньги и ценные бумаги с ИИС можно вывести только один раз, после чего он автоматически закроется. Какие еще есть ограничения — в статье

Как и когда можно вывести деньги с ИИС

Согласно закону инвестор не может снять часть суммы со счета, только вывести все деньги или активы полностью.

Можно ли снять часть суммы с ИИС

Закрыть счет и вывести все деньги можно в любое время, но если прошло меньше трех лет с даты открытия ИИС, то инвестор потеряет право на налоговый вычет, а уже полученные вычеты придется вернуть и заплатить пени за пользование деньгами.

Например, инвестор открыл ИИС и пополнил его на 200 000 рублей. В следующем году он получил налоговый вычет — 13% от суммы пополнения, то есть 26 000 рублей. Если инвестор закроет счет через два года после открытия, то он должен будет вернуть 26 000 налога и заплатить пени за год использования этих средств. Они рассчитываются как 1/300 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за каждый день просрочки. Предположим, что ставка рефинансирования Банка России не менялась и была равна 7,5%:

(7,5%-ная ставка рефинансирования × 1/300) × 26 000 × 364 дня = 2366 рублей.

Всего нужно будет заплатить 28 366 рублей.

Как вывести деньги с ИИС

Если на ИИС распроданы все бумаги и остались только деньги, инвестор может вывести их на дебетовую карту, брокерский счет или ИИС, открытый у другого брокера. Вывести денежные средства на счет в банке можно, подав заявку на закрытие счета в Личном кабинете сервиса Газпромбанк Инвестиции. В процессе происходит формирование поручения на вывод денег в размере свободного остатка. Тогда ИИС закроется автоматически.

Большинство брокеров предоставляют такой же сервис, но некоторые могут попросить инвестора заполнить бумажное заявление на вывод средств. Это редкость, но такое может произойти, если брокер не использует электронный документооборот.

Вывести деньги и закрыть счет, если на счете есть ценные бумаги, не получится, поскольку любой вывод с ИИС приводит к закрытию счета. Если закрыть счет все же необходимо, то можно продать ценные бумаги, если инвестор не собирается сохранять портфель. При продаже бумаг возникают следующие риски:

  • рыночная цена бумаг может быть невыгодной в момент вывода средств и закрытия ИИС, и в таком случае инвестор потеряет часть портфеля;
  • если цена продажи выше цены покупки, инвестор получит прибыль, с которой придется заплатить налог;
  • клиенту придется вернуть налоговый вычет, если он им пользовался, а также заплатить пени;
  • прервется срок владения бумагами. Это значит, что инвестор не получит льготу на долгосрочное владение ценными бумагами, если такие есть в его портфеле;
  • если инвестор дальше планирует использовать часть денег для инвестиций, на новом счете нужно заново собирать портфель и платить комиссию брокеру за каждую сделку.

После оформления вывода в приложении или через бумажное заявление деньги поступят на счет инвестора в течение нескольких дней.

Как вывести ценные бумаги с ИИС

Перевести ценные бумаги с ИИС можно на брокерский счет или ИИС, открытый у другого брокера. Тогда инвестор должен заполнить поручение на перевод каждой ценной бумаги и заплатить комиссию. Если на счете 30 бумаг — нужно оформить 30 поручений. Чтобы вывести ценные бумаги от другого брокера на счет в ООО «Ньютон Инвестиции», можно обратиться в службу клиентской поддержки, отправив письмо на help@gazprombank.investments.

При переводе сохраняется срок владения ценными бумагами, и инвестор может получить льготу на долгосрочное владение. В таком случае налог при закрытии ИИС в рамках перевода к другому профучастнику рынка не удерживается (подп. 2 п. 3 ст. 214.9 НК РФ).

Брокер не важен — можно заключить новый договор в той же организации, где инвестор закрывает ИИС, или перейти к другому брокеру. Срок перевода ценных бумаг составляет около месяца. В это время их нельзя продать.

Куда приходят дивиденды и купоны

В ООО «Ньютон Инвестиции» купоны и дивиденды зачисляются на ИИС, и инвестор получит их только при закрытии счета. С купонов и дивидендов брокер автоматически удерживает налог, если зачисляет деньги на ИИС.

Кратко

  • Вывести только часть денег или ценных бумаг с ИИС нельзя. После вывода денег и ценных бумаг счет автоматически закроется.
  • Деньги можно вывести за несколько дней на банковскую карту или другой счет.
  • Ценные бумаги придется продать или подать заявление на перевод на другой брокерский счет или ИИС. Перевод занимает месяц, и в это время нельзя продавать бумаги.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Артем Тюрин
Артем Тюрин
Автор