Как не попасть в руки мошенников и сохранить деньги

Торговать ценными бумагами на бирже можно только через брокера. Но услуги посредника часто предлагают мошенники. Если не выявлять фальшивых брокеров, можно потерять все свои деньги.

Какие признаки выдают мошенников

Существует четыре основных признака, которые помогут вычислить и избежать мошенников.

У брокера нет лицензии Банка России. У посредника должна быть лицензия, выданная Банком России. После того как брокер ее получает, регулятор строго следит за его деятельностью, контролирует четкое соблюдение всех законодательных норм, а также прозрачность отношений с инвесторами. Проверить лицензию брокера можно на сайте Банка России.

Компания зарегистрирована в другой стране. В России и многих других странах государство регламентирует деятельность брокеров. Компаниям нужно получать специальные лицензии и только после этого они могут обслуживать клиентов. Поэтому мошенники часто регистрируются за рубежом в оффшорных зонах — на Мальдивах, Сент-Винсенте или Сейшельских островах.

Прежде чем передавать документы и заключать договор, стоит проверить регистрацию компании на официальном сайте брокера. Потому что, если мошенник находится за рубежом, то на него не распространяется российское законодательство. В этом случае инвестор не сможет подать заявление в суд и попытаться вернуть свои деньги.

Нет офиса и сайта. У всех проверенных брокеров есть офис, в который можно приехать. Обычно адрес указывается на официальном сайте компании. Мошенники часто работают только по телефону. Поэтому они отказываются провести встречу в офисе и предлагают быстро заполнить документы. Если у компании нет сайта или на странице нет данных о лицензии, скорее всего это мошенники. Найти адреса, телефоны и другие данные всех проверенных посредников можно на сайте Банка России в списке брокеров. На сайте регулятора также есть краткая информация о профессиональных участниках рынка ценных бумаг, их адреса и социальные сети.

Обещает огромную прибыль. Мошенники часто уверяют клиентов, что увеличат их вложения на несколько десятков процентов за месяц или неделю. Но проверенный брокер не будет гарантировать, что клиент получит прибыль и точно не станет говорить, что увеличит капитал на 20% или 30% за короткий срок. Так быстро увеличить капитал редко получается даже на акциях перспективных компаний.

Навязывает свои услуги. Надежный и крупные брокерские фирмы размещают свою рекламу в интернете и могут звонить заинтересованным инвесторам. Но о таких компаниях многие знают заранее и самостоятельно оставляют заявки или идут в офисы. У ведущих брокеров всегда много потенциальных клиентов, поэтому они никогда не звонят несколько раз подряд и не убеждают воспользоваться их услугами, если вы уже от них отказывались.

Просит логин и пароль от брокерского счета. Проверенные посредники никогда не будут требовать передать им данные о брокерском счете. Мошенники могут предложить без оформления документов и договора распоряжаться вашими деньгами и распределить прибыль от покупки и продажи акций. Но если передать им логин и пароль от собственного счета, можно просто потерять все деньги.

Мошенники и доверительное управление

Многие инвесторы отдают свои деньги и активы в доверительное управление. В этом случае всеми операциями на фондовом рынке занимается управляющая компания. Инвестор заключает с ней договор, в котором оговаривает размер комиссии и другие условия сотрудничества.

При этом на рынке существуют компании, которые предлагают псевдо-доверительное управление. От стандартного доверительного управление оно отличается тем, что инвестор передает другому лицу данные для доступа к своему брокерскому счету. Это незаконно. Кроме того, рокеры-мошенники используют псевдо-доверительное управление, чтобы украсть деньги инвестора.

Чем надежные брокеры отличаются от мошенников

Есть несколько основных критериев, которые помогают отличить мошенников от проверенных посредников.

Не обещают точно получить прибыль. Никто не может заранее знать, что акции обязательно пойдут вверх или упадут. Инвесторы и управляющие компании анализируют рынок и стараются выбрать перспективные акции. Но нельзя учесть все факторы и предсказать потенциальные события в экономике и на рынке. Поэтому брокеры не обещают, что инвестор гарантированно заработает на фондовом рынке.

Мошенники пытаются убедить клиента перевести дополнительный средства. Они могут утверждать, что сделают выгодные вложения и в несколько раз увеличат капитал. Но если инвестор переводит деньги, то брокер-мошенник забирает их и перестает выходить на связь. Легальный посредник в основном зарабатывает на комиссиях от совершенных сделок.

Периодически запрашивают документы. Чтобы открыть брокерский счет, нужно предоставить пакет документов и заполнить определенную информацию. Список документов может отличаться у разных компаний. Но они нужны только, чтобы открыть счет. После этого клиент без проблем вносит средства на счет и выводит их обратно. Иногда брокер может запрашивать документы снова, но только для того, чтобы проверить соблюдение законности операций или обновить данные.

Мошенники часто требуют прислать данные банковских карт и паспорта, а затем воруют средства клиента. Фальшивые посредники могут звонить и утверждать, что если срочно не прислать документы, то все деньги на счете клиента сгорят. Они делают это, чтобы получить от инвестора больше средств, забрать их и исчезнуть.

Дают выводить деньги со счета. Проверенные брокеры позволяют вывести средства с помощью заявки через приложение или в торговом терминале. После этого деньги попадают на счет в банке. Мошенники могут долго удерживать средства клиента. Для этого они используют разные причины. Например, говорят, что на сервере проблемы, банк долго обрабатывает перевод или сейчас обрабатывается слишком много заявок.

Не просят внести на счет крупную сумму. Надежные брокеры могут просить инвестора внести определенную сумму, если он использует маржинальную торговлю и денег на счете не хватает для совершения операции. В других ситуациях лицензированные компании подробно объясняют все плюсы, которые инвестор получит, если внесет дополнительные деньги.

Мошенники часто звонят и пишут несколько раз и просить срочно пополнить счет. Они не объясняют выгоды и прикрываются ложными причинами. Мошенники могут утверждать, что если не пополнить счет, то сгорит вся прибыль, ценные бумаги не получится купить или продать, а деньги на счете исчезнут. С помощью таких действий они надеются украсть больше денег.

Как выбрать проверенного брокера

Чтобы сохранить свои деньги и снизить риски инвестирования, нужно использовать услуги проверенных брокеров. На официальном сайте компании должна быть лицензия, которую выдал Банк России. Найти лицензию и другие документы можно в информации для клиентов или реквизитах. Она подтверждает, что компания может заниматься брокерской деятельностью. Лицензию нужно проверить на сайте Банка России. Если на сайте компании уже есть лицензия, ее тоже надо проверить реестрах регулятора.

Брокеров стоит сравнивать по количеству клиентов и объему торгов за определенный период времени. Обычно надежные брокеры работают с большим числом клиентов и предлагают разные инструменты. Московская биржа на своем сайте регулярно публикует список ведущих операторов фондового рынка. Также количество клиентов, объем торгов и размер комиссий можно проверять на разных сервисах, например — сравни.ру.

Выбрать надежного посредника помогут отзывы клиентов. Их можно быстро найти в интернете. Нет компаний, у которых все отзывы положительные. Но мошенники обычно получают только отрицательные реакции и поэтому их нетрудно вычислить. Иногда мошенники самостоятельно выкладывают большое количество положительных отзывов. Поэтому необходимо проверять несколько разных источников. Если вам позвонили из компании, о которой вы ничего не слышали — найдите информацию о ней в интернете. На сайте Банка России есть список нелегальных брокеров.

Что делать, если обманули мошенники

Если вы попали к мошенникам и передали им свои деньги, есть три основных варианта действий.

Подать жалобу в Банк России. Сделать это можно через интернет-приемную на официальном сайте регулятора. Если брокер зарегистрирован в России и имеет лицензию, то Банк России банк направит посреднику специальное предписание или начнет разбираться в ситуации.

Написать заявление в полицию. Для этого нужно обратиться в ближайшее отделение по месту жительства. В заявлении опишите все детали ситуации, приложите фотографии переписок и аудиозаписи разговоров. Укажите номера телефонов и другие данные мошенников Это поможет быстрее начать расследование.

Воспользоваться услугами юриста. В этом случае не надо будет действовать самостоятельно. Адвокат или юрист задаст необходимые вопросы, соберет необходимые документы и будет работать с прокуратурой и другими органами.

Можно ли вернуть деньги от мошенников

Чтобы вернуть деньги, можно попробовать использовать процедуру чарджбек. Это операция позволяет опротестовать проведение конкретных транзакций и вернуть средства на карту. Чарджбек возможно применить, если оплата проводилась с помощью карты и только в отношении юрлица. Чтобы провести чарджбек, надо обратиться в свой банк и подать заявление. В нем необходимо обосновать, причину по которой вы хотите отменить транзакцию.

В марте 2022 года Visa и Mastercard ушли из России. Поэтому сейчас нельзя воспользоваться услугой чарджбека для заграничных операций. На данный момент опротестовать перевод средств и попытаться вернуть деньги можно только, если переводы по картам Visa, MasterCard или Мир cовершались на территории России.

Вместе с заявлением нужно подавать документы, которые подтверждают мошенничество. Это может быть информация о том, что у компании нет брокерской лицензии, переписка с мошенником, записи разговора, копия заявления в полицию или Банк России. Чтобы подтвердить личность пострадавшего, у него могут попросить паспорт. Период после перевода средств, в течение которого получится подать заявление, зависит от банка и ситуации. Обычно это срок составляет от 45 до 120 дней. В некоторых случаях может составлять до 160 дней. Если оно будет положительным, то средства зачисляться обратно на карту.