Сущность и функции денег: как они появились и зачем нужны

Деньги служат всеобщим высоколиквидным инструментом для товарообмена и помогают измерить ценность товаров и услуг. Это значит, что деньги можно легко и быстро обменять на любой другой товар: еду, одежду или билет на самолет.

Что такое деньги и какими они бывают

В современной экономической теории нет единого взгляда на сущность денег, экономисты дают разные определения — «товар товаров», «смазочный материал рынка» или «язык рынка». С материальной стороны деньги рассматривают как высоколиквидное благо, а с нематериальной — как ценность, поддерживаемую доверием и привычкой людей.

Из-за такого многообразия толкований сущности денег нет и единого определения этого понятия. Российская государственная энциклопедия называет деньги всеобщим эквивалентом и инструментом экономических отношений в обществе, а Современный экономический словарь — особым видом универсального товара-эквивалента, с помощью которого выражается стоимость всех других товаров и обмен на любой из них.

В таблице можно посмотреть разные подходы к определению денег.

Единственное, в чем сходится большинство, — деньги однозначно делают экономические отношения между людьми, компаниями и государствами более эффективными.

Чтобы наличные денежные средства могли называться деньгами, они должны соответствовать всем перечисленным свойствам.

• Однородность и узнаваемость. Каждая денежная единица должна быть похожа на другие такого же номинала, и этот номинал должен легко определяться. Например, все пятитысячные банкноты выглядят одинаково, и их легко отличить от двухтысячных.
• Прочность. Деньги должны быть изготовлены из износостойкого материала, чтобы ими можно было пользоваться долгое время.
• Делимость и объединяемость. Деньги должны разделяться на более мелкие части или наоборот — собираться в крупную сумму, чтобы можно было быстро оплатить любую стоимость и получить сдачу.
• Компактность. Важно, чтобы деньги занимали немного места, — так их будет удобно переносить и использовать.
• Безопасность — деньги должны быть надежно защищены от подделки.

Существует несколько видов денег, чаще всего их классифицируют по форме.

• Наличные деньги передают из рук в руки. Выпускает их, то есть эмитирует, центральный банк — в РФ это делает Банк России.
• Безналичные деньги — это запись о том, что человеку или организации принадлежит определенная сумма. Хранятся они на банковских счетах, депозитах и пластиковых картах, в чеках, векселях и государственных ценных бумагах. К безналичным также относят криптовалюту и электронные деньги.

Наличные деньги можно легко превратить в безналичные, и наоборот.

По способу обеспечения деньги делят на полноценные и неполноценные.

• У полноценных денег указанная на них номинальная стоимость совпадает с рыночной. Например, если золотая монета весит 1 грамм, то ее стоимость равна стоимости грамма золота на рынке.
• Себестоимость изготовления неполноценных денег значительно ниже, чем указанная на них номинальная стоимость. Например, на изготовление стодолларовой купюры тратится всего четыре цента. Обеспечивается этот вид денег только доверием большинства населения к авторитету государства.

Роль и функции денег в современной экономике

До появления денег люди обменивались товарами, и на это тратилось много ресурсов. Например, чтобы земледелец мог запастись мясом, ему нужно было сначала вырастить овощи, привезти их на рынок и найти желающего выменять на скот.

С появлением денег временные и трудовые издержки снизились, а освобожденные ресурсы пошли на увеличение производительности труда. Теперь земледелец мог продать свой урожай одному или нескольким покупателям, а на вырученные деньги покупать мясо в любое время у любого продавца, а не только у того, кто нуждался в его овощах.

Роль денег проявляется через пять основных функций.

1. Деньги выступают мерой стоимости — помогают определять ценность продукции и сравнивать цены. Являются такой же универсальной мерой стоимости для товаров, как в геометрии — мера длины для отрезков.
2. Деньги как средство обращения обеспечивают стабильный товарооборот, отделяя покупку от продажи. Например, пекарь может сегодня продать хлеб в своей лавке, а через несколько дней купить на эти деньги муку совершенно в другом месте.
3. Деньги как средство платежа. Эта функция денег позволяет рассчитываться по долгам. Благодаря ей время платежа может не совпадать со временем оплаты, и это лежит в основе развития кредитной системы.
4. Деньги как средство накопления. Эта функция определяет развитие банков, бирж и других финансовых рынков. Сберегая и приумножая деньги, население способствует росту экономики — чем богаче люди, тем стабильнее экономическая ситуация в стране.
5. Деньги как средство международных платежей. В этой функции деньги выступают платежным средством среди государств, компаний и населения разных стран. Это способствует развитию внешнеэкономических отношений — например, Россия покупает за рубежом оборудование, а продает туда газ.

Когда человек планирует инвестировать в недвижимость, деньги начинают выполнять свою накопительную функцию. При выборе подходящего варианта деньги выполняют функцию меры стоимости, а на сделке купли-продажи недвижимости выступают как средство платежа. Если недвижимость приобретается за границей, то проявляется еще одна функция денег — средство международных платежей.

Кто печатает и контролирует деньги

Официальная денежная единица, которая обращается внутри государства, создает денежную систему. В России она регулируется и контролируется следующими законами:

• Конституция Российской Федерации;
• Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07. 2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
• Федеральный закон № 173-ФЗ от 10.12. 2003 «О валютном регулировании и валютном контроле»;
• Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»;
• Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Обязательные составляющие денежной системы:

• денежная единица с названием, аббревиатурой, символьным обозначением и числовым кодом — рубль, RUB, ₽, 643;
• разменные монеты и установленное соотношение разменных монет к денежной единице — например, в одном рубле сто копеек;
• виды денежных единиц — бумажные и металлические. Для каждой купюры и монеты должен быть установлен номинал — например, стоимость банкноты 500 рублей или стоимость монеты 5 рублей;
• работающая структура разных форм оплаты и межбанковских переводов;
• наличие обязательств государства по поддержанию золотовалютного резерва;
• наличие правил выпуска национальной валюты и обращения иностранных валют;
• наличие законов, регулирующих работу центрального и коммерческих банков и других финансовых организаций;
• наличие инструментов денежно-кредитной политики.

В России наличные деньги выпускает государственная компания ОАО «Госзнак». При изготовлении бумаги и печати купюр используются особые технологии, которые защищают деньги от копирования.

Банк России контролирует финансовое равновесие и не допускает бесконтрольную эмиссию денег. Если в обороте будет слишком много наличных, деньги обесценятся, что может привести к всеобщей бедности и спровоцировать кризис.

Краткая история возникновения денег

До появления денег люди обменивали одни товары на другие, дарили их или давали в долг. Позже стали использовать первые товарные деньги — ценные для большинства вещи: меха, соль, зерно или скот. В одной местности можно было приобрести что угодно в обмен на соль, а в другой — за шкуру животного.

С ростом территории товарообменных отношений такого обмена стало недостаточно, появилась потребность в более универсальной форме денег. Так появились первые металлические деньги. Сначала это были мелкие вещи вроде наконечников или утвари из меди, бронзы или железа, а затем стали использоваться слитки разной формы. Металлические слитки были удобнее для расчетов, чем мешок зерна, но имели свои неудобства — их нужно было взвешивать и проверять пробу.

Потребность в более удобном способе оплаты привела к возникновению следующей формы денег — чеканных монет. Они выглядели как небольшие куски металла с клеймом. Монеты уже обладали свойствами денег: они долго не изнашивались, их было удобно хранить и переносить, они имели небольшой вес и объем при высокой стоимости.

Первые бумажные деньги стали делать в Китае после изобретения бумаги. В XVII веке Швейцария сделала первый выпуск бумажных денег, а спустя столетие первые ассигнации появились в России.

В XIX веке Англия ввела так называемый золотой стандарт — каждая выпущенная купюра имела золотое обеспечение. Этот стандарт применяли и другие страны вплоть до окончания Второй мировой — из-за бедственного положения экономики от золотого стандарта стали отказываться.

На этом эволюция денег не прекратилась. Появлялись банковские счета, электронные деньги и государственные ценные бумаги. На каждом этапе деньги помогали совершать сделки более удобным способом.