Как начать инвестировать — пошаговая инструкция для начинающих

Многие люди хотят начать инвестировать, но думают, что это сложная деятельность, в которой у них не получится разобраться. Однако инвестициям может научиться каждый — главное, изучать материалы и набираться опыта. Мы подготовили пошаговую инструкцию, которая поможет новичкам разобраться в устройстве фондового рынка.

13 мая 2024 7 минут

Как начать инвестировать — пошаговая инструкция для начинающих

Содержание

Что такое инвестиции и зачем начинать инвестировать
Как начать инвестировать с нуля: пошаговая инструкция
Куда может инвестировать деньги начинающий инвестор
Как начать инвестировать

Что такое инвестиции и зачем начинать инвестировать

Инвестиции — это долгосрочные вложения денег с целью получить доход или сохранить первоначальный капитал. Одна из наиболее популярных форм инвестиций — вложения в ценные бумаги и активы на фондовом рынке.

Инвестор — это человек, который занимается инвестированием. Чтобы стать инвестором, нет необходимости получать специальное образование. Для этого достаточно открыть счет у брокера, через которого можно получить доступ к торгам на бирже.

Противоположностью инвесторов являются трейдеры — участники торгов, которые начинают инвестировать, чтобы заработать на краткосрочных сделках. Трейдеры могут совершать несколько десятков или даже сотен операций в течение одной торговой сессии.

Инвестиции являются одним из наиболее популярных и потенциально выгодных способов инвестировать капитал. Инвестиции предлагают множество вариантов активов и стратегий, которые можно подобрать с учетом индивидуальных целей, времени и уровня знаний. Поэтому они привлекают большое количество людей.

С какой суммы можно начать инвестировать

Это зависит от финансового инструмента, в который инвестор планирует вложить деньги. Ценные бумаги некоторых крупных компаний могут стоить несколько десятков тысяч рублей. Например, одна акция промышленной компании ВСМПО-АВИСМА 28 марта 2024 года стоила 36 880 рублей. Другие акции и ценные бумаги могут стоить всего лишь несколько десятков рублей или меньше.

Поэтому у инвесторов всегда сохраняется возможность начать инвестировать с покупки акций и собрать инвестиционный портфель в зависимости от своих предпочтений и размера капитала.

Инвестиционный портфель за 10 000 рублей.

Аналитики сервиса Газпромбанк Инвестиции подготовили модельный портфель для тех, кто только начинает инвестировать и не готов рисковать. На покупку всего портфеля будет достаточно всего 10 000 рублей. В его состав входят пять ценных бумаг.

Как начать инвестировать с нуля: пошаговая инструкция

Есть несколько важных пунктов, которые следует учитывать начинающим инвесторам.

Шаг 1. Избавиться от долгов

Перед началом инвестиций следует закрыть все долги, на которые уходит значительная часть дохода. Если этого не сделать, то значительно возрастут риски инвестирования. В случае просадки портфеля инвестор может не только потерять первоначальный капитал, но и лишиться возможности обслуживать долг. Это сильно ударит по его финансовому положению.

Если ставка по кредиту выше ожидаемой доходности от инвестиций, сначала лучше выплатить долги. После этого инвестировать станет легче: деньги, которые уходили бы на выплаты по кредиту, можно будет вложить в финансовые инструменты. При этом важно помнить, что ожидаемая доходность инвестиций — это всегда только прогноз, который может не сбыться по разным причинам.

Шаг 2. Сформировать отдельный капитал

Вне зависимости от вида ценной бумаги или другого актива, инвестиции подразумевают определенный уровень рисков и не гарантируют доход. Также положительная динамика котировок в прошлом не означает продолжение такой динамики в будущем. Поэтому не стоит направлять на инвестиции деньги, которые нужны для текущих расходов или других целей.

Лучше просто начать инвестировать с небольшой суммы или накопить определенный капитал. Для этого можно открыть вклад в банке или откладывать часть денег на другую карту, с которой вы не будете ничего покупать. В приложениях некоторых банков есть специальная функция автонакопления. Если ее подключить, то определенная сумма будет ежемесячно перечисляться на сберегательный счет или цель.

Шаг 3. Определиться с целями

В качестве цели может выступать что угодно: накопления на пенсию, обучение или путешествия, альтернатива банковскому вкладу, а также активные спекуляции или получение опыта.

Если не определиться с целями, то не получится подобрать подходящий финансовый инструмент. Чтобы поставить цель, нужно понимать: зачем вы хотите начать инвестировать, к какому сроку планируете получить результат, сколько денег готовы вложить и сколько времени готовы тратить на инвестиции, а также какой у вас уровень знаний.

Например

Начинающий инвестор хочет сформировать подушку безопасности и избежать высоких рисков. В этом случае акции могут быть не самым подходящим вариантом: они предполагают относительно высокий уровень рисков, а также требуют наличия определенных знаний и опыта. Лучше рассмотреть облигации от крупных компаний или Министерства финансов РФ: инвестор сможет относительно точно заранее определить потенциальную доходность вложений и знать сроки инвестирования.

Плохая цель	Хорошая цель
Достичь финансовой независимости	К концу года получить 15% доходности на вложенные средства
Стать миллионером	За пять лет довести размер текущего портфеля до 1 000 000 рублей
Получать доход выше процента по вкладу	Получать доход минимум на 5 процентных пунктов выше дохода по вкладу

Шаг 4. Изучать основы рынка

Даже если начинающий инвестор не планирует подбирать финансовые инструменты самостоятельно, но собирается воспользоваться услугами профессиональных участников рынка, важно понимать как минимум механизмы работы фондового рынка и устройство тех или иных активов.

Если полностью не понимать основы биржи и финансовых инструментов, теряется возможность определить потенциальные риски, а также оценить подборки активов или предложения инвестиционного советника.

Где находить информацию об инвестициях

Статьи и другие обзорные материалы, которые рассказывают об основах и особенностях процессов на бирже и отдельных ценных бумаг, можно найти в интернете. Многие брокеры ведут собственные блоги или предлагают обучающие курсы. Также полезно читать книги или учебники от профессиональных инвесторов, которые касаются различных аспектов инвестирования.

Шаг 5. Диверсифицировать портфель

Диверсификация — это процесс, когда инвестор вкладывается в акции разных компаний из разных секторов и стран, чтобы на их котировки влияли разные факторы. Это поможет избежать просадки сразу всех активов в портфеле из-за одного и того же события. Поэтому важно распределять инвестиции между несколькими активами, которые не зависят от одних и тех же факторов.

Например

Инвестор А вложил деньги в акции трех компаний авиаперевозчиков. Инвестор Б купил акции одного из авиаперевозчиков, производителя стали и IT-гиганта. Если в экономике произойдет ситуация, которая отрицательно скажется на авиаперевозчиках, то их акции упадут в цене — тогда инвестор А рискует не только потерять первоначальные вложения, но и понести убытки. В случае инвестора Б падение акций авиаперевозчиков компенсируется стабильностью акций компаний из других отраслей.

Шаг 6. Настроиться на долгосрочный процесс

Не стоит начинать инвестировать с идеей за короткий срок увеличить первоначальные вложения в несколько раз. Инвестиции в акции крупных и растущих компаний — это долгосрочная стратегия, которую можно реализовывать в период от нескольких месяцев до нескольких лет или дольше. В течение всего срока инвестирования инвестору нужно следить за рынком, чтобы не упустить важные события и выгодный момент для продажи.

Хотя на коротком промежутке времени котировки акций часто то падают, то растут, в долгосрочном периоде они могут демонстрировать положительную динамику. Именно поэтому важно внимательно анализировать рынок. Ведь это поможет обнаружить перспективные компании роста, операции с ценными бумагами которых принесут потенциальный доход.

Куда может инвестировать деньги начинающий инвестор

Инструмент	Порог входа	Риски	Сложность
Акции	Зависит от ценной бумаги. Стоимость акций может быть как очень высокой, так и низкой	Высокие	Высокая при самостоятельном инвестировании
Паевые инвестиционные фонды	Относительно низкий — часто один пай стоит несколько десятков рублей или дешевле	Средние. Часто портфель сильно диверсифицирован, что потенциально защищает его от сильных просадок	Средняя. Но важно следить за динамикой портфеля
Облигации федерального займа (ОФЗ)	Зависит от ценной бумаги. При этом номинальная стоимость большинства облигаций на российском рынке — 1000 рублей	Относительно низкие. Во многих случаях инвестор заранее может рассчитать размер потенциального дохода и быть уверенным в возврате номинальной стоимости	Зависит от специфики конкретного выпуска. Например, облигации с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН) или встроенной офертой включают дополнительные условия, которые важно изучить
Корпоративные облигации	Зависит от ценной бумаги	Зависит от эмитента и условий выпуска	Зависит от специфики конкретного выпуска
Драгоценные металлы	Высокий	Средние	Средняя
Валюта	Относительно низкий. Зависит от валюты и текущего курса на бирже	Средние. Зависит от экономических факторов и ситуацией на рынке, которые важно учитывать	Низкая
Деривативы	Высокий	Зависит от конкретного инструмента	Высокая. Необходимо четко понимать устройство и условия разных контрактов

Как начать инвестировать

Инвестор может вкладывать деньги в инструменты на бирже только с помощью посредника, роль которого выполняет брокер. Для этого инвестор открывает брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Каждый из них обладает своими особенностями. Поэтому выбор между брокерским счетом и ИИС зависит от целей и предпочтений самого инвестора.

Подробнее о брокерском счете и ИИС можно узнать в наших материалах:

Брокерский счет: что это такое и как работает

Что такое ИИС и как он работает: подробная инструкция

Узнайте больше об инвестировании

Обучение, инвестиционные идеи от экспертов нашего сервиса, разбор последних новостей рынка, анализ крупных игроков российского рынка и ссылки на эфиры.

Подписаться на телеграм-канал

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Евгения Веселова Главный редактор