09 апреля 2021

Сколько денег нужно: с какой суммы начать инвестировать

Инвестиции — не только для тех, у кого на счету не меньше миллиона рублей. Начать получать пассивный доход можно с любой суммой денег. Чтобы всё получилось, нужно правильно подготовиться, оценить риски и выбрать подходящую стратегию. О том, как это сделать – в этой статье.

Иллюстрация: Мария Толстова
Сколько денег нужно: с какой суммы начать инвестировать

Словарь инвестора

Инвестиционная цель — цель инвестирования, которая определяет выбор стратегии. Цель должна быть реалистичной, измеримой и ограниченной по срокам.

Инвестиционная стратегия — подробный план инвестирования, который инвестор разрабатывает до того, как собирать портфель. 

Диверсификация — распределение капитала по разным активам, чтобы снизить риск.  

Реинвестирование — повторное вложение в актив полученной от инвестиций прибыли.

Начинать инвестировать можно с любой комфортной суммы — это дает необходимые навыки, опыт и возможность проверить и отточить свою стратегию на реальных сделках. Стоимость ценных бумаг начинается от нескольких рублей и доходит до десятков тысяч рублей за акцию. Чем больше денег на брокерском счете, тем шире выбор инструментов.

Например, купив акции АФК Системы на брокерский счет в декабре 2020 года по 28 рублей за штуку, к марту 2021 года можно было заработать 20%. Уже в марте ценные бумаги компании стоили 34 рубля за штуку. Купив акции в декабре на 10 000 рублей, в марте можно было бы иметь на счету уже 12 тысяч рублей.

Чем больше сумма на счете, тем больше различных акций и других ценных бумаг можно купить. При небольших инвестициях в фондовый рынок можно зарабатывать на нескольких инструментах, а при регулярном пополнении счета можно покупать больше ценных бумаг и максимально диверсифицировать свой портфель.

Как подготовиться и начать инвестировать

Прежде, чем начать инвестировать, нужно подготовиться: выбрать брокера, понять, как работает биржа, узнать, какие бывают типы счетов и инструменты на фондовом рынке. Знания придадут уверенности и снимут возможные сомнения и тревогу. Учиться можно самостоятельно: читать статьи и книги, смотреть видео, слушать подкасты.

Когда представление о работе биржи уже есть, стоит определить свою инвестиционную цель. Для этого нужно ответить себе на вопросы: «Зачем я инвестирую и на какой срок?»

От цели зависят дальнейшие шаги в инвестициях. Об этом мы подробнее рассказали в статье «Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих».

Как определиться с суммой

Даже на 1000 рублей можно приобрести ликвидные акции на Московской бирже, которые легко купить и продать в любой момент. Отсортировать активы по цене, чтобы понять, какие акции доступны, можно в приложении Газпромбанк Инвестиции.

Чтобы настроить сортировку по документам, в веб-версии сервиса Газпромбанк Инвестиции нужно выбрать упорядочение по цене за день в правом углу каталога.

Инвестировать надо только свободные деньги, то есть те, которые не нужны для насущных трат и которые инвестор готов откладывать. Эта сумма должна быть психологически комфортной — фондовый рынок достаточно непредсказуем, и всегда есть риск потерять деньги.

Доход от инвестиций растет вместе с портфелем, поэтому инвестору выгодно планомерно пополнять счет. Допустим, инвестор открыл ИИС и решил в течение 4 лет пополнять его ровно на 20 тысяч рублей в месяц. Он хочет покупать самые надежные инструменты на фондовом рынке — ОФЗ с доходностью 6% в год. Инвестор получает купонный доход каждые полгода и на эти деньги снова покупает облигации. Рост его портфеля будет выглядеть примерно так:

 Время  Общая сумма на счете в рублях
 1 месяц  20 100
 6 месяцев 122 700
 1 год 366 336
 2 года 621 370
 3 года 885 409
 4 года 1 158 769

В этом примере инвестор начал инвестировать с 20 000 рублей в месяц и за 4 года отложил 960 000 рублей. Его доход составил 198769 рублей при низком риске. Это меньше, чем если бы он положил изначально всю сумму целиком, но больше, чем если бы он копил, чтобы инвестировать потом.

Как составить стратегию и выбрать инструменты

Прежде чем начать инвестировать, нужно ответить на себе на вопрос, с какой целью вкладываются деньги в ценные бумаги и на какой срок.

Например, инвестор откладывает определенную сумму денег на отпуск, который запланирован через год. Он будет ежедневно пополнять брокерский счет и покупать на него различные ценные бумаги. Он рассчитывает, что через год его финансовые инструменты будут стоить дороже. Так у него будет отложена определенная сумма на путешествие и дополнительный бонус в виде доходов по акциям и облигациям.

На основе цели инвесторы разрабатывают инвестиционную стратегию. Цели и сроки могут быть разными, а стратегий и портфелей — несколько. Стратегия — это подробный план инвестора, которому он будет следовать, чтобы достичь своей инвестиционной цели. Основные пункты плана:

1. Какие инструменты будут в портфеле и в каком соотношении. У каждого вида активов, которые обычно используют новички, есть свои плюсы и минусы:

Инструмент
Плюсы Минусы
Облигации
предсказуемый доход
сравнительно низкий риск
доход редко превышает ожидаемый доход
Акции
есть дивиденды
доход может быть высоким
могут снизиться в цене
Валюта может помочь снизить риски
подвержена колебаниям
зависит от решений центрального банка

2. Когда покупать активы, а когда — продавать. Возможно, будет выгоднее продать актив через заранее определенный промежуток времени вне зависимости от того, как будет себя вести цена. Например, покупает акции компаний с хорошими отчетами, если ожидаются хорошие дивиденды или компания на рынке недооценена и акция может выстрелить. А продает, если цена на ценную бумагу сильно упала или выросла. Возможно, что инвестор решит продать актив через заранее определенный промежуток времени вне зависимости от того, как будет себя вести цена.

Например, инвестор решил покупать бумаги, которые, как ожидают аналитики, покажут рост. А продавать — по факту: если цена на них сильно вырастет или упадет. 5 июня 2020 года инвестор купил акции НЛМК по 142,6 рубля и запланировал их продать примерно через год. Уже 31 марта 2021 года цена выросла до 246,20 руб. за акцию. Если бы инвестор продал свои акции в этот день, то он заработал бы почти 58% на разнице между покупкой и продажей.

Источник: investing.com

3. Как поступать с доходом. Одни инвесторы предпочитают выводить прибыль целиком или частично, а другие — реинвестировать, то есть увеличивать портфель за счет денег, полученных от биржевых операций. Часто так поступают с купонным доходом от облигаций или дивидендами от акций. Реинвестирование позволяет быстрее и больше зарабатывать благодаря эффекту сложных процентов. Если на доход от дивидендов купить акции, то в следующий раз дивидендов будет еще больше.

Например, инвестору нравится доходность индекса Московской биржи 10 (MOEX10). В марте 2020 года, когда значение индекса было около 3800 пунктов, он проверил на сайте Московской биржи какие акции в него входят, и составил из них портфель на один год. В марте 2021, когда индекс достиг значения 5481, инвестор продал все акции. Их доходность была разной, но общая по портфелю составила примерно 44% — столько же, сколько у индекса в целом.

Индекс Московской биржи 10 показывает совокупное движение десяти самых ликвидных акций Московской биржи.

Перед покупкой ценных бумаг можно составить план, а после входа в сделку сверяться с ним. Это помогает не бояться форс-мажоров и не совершать необдуманные покупки или продажи.

Одна из самых известных инвестиционных стратегий — купить ценные бумаги и держать их достаточно долго, не менее года. Такой подход называют пассивным инвестированием. На долгих промежутках времени он часто работает лучше, чем активные стратегии, подразумевающие частый пересмотр портфеля.

Как снизить риски в инвестициях

Уменьшают риски при инвестициях не только новички, но и опытные инвесторы. Это одна из важнейших частей стратегии, которая позволяет сохранить и приумножить капитал. Риск снижают разными путями, но основные — это диверсификация портфеля и долгие горизонты инвестирования.

Долгосрочное инвестирование позволяет планомерно увеличивать стоимость портфеля и пережидать периоды спада. Чем дольше инвестор держит акции, тем выше вероятность, что они вырастут. Правда, это утверждение касается только сильных компаний, таких как ПАО Северсталь, Facebook, Amazon и других.

Например, в 2008 году инвестор купил акции Сбербанка по 100 рублей, но в 2009 году цена упала до 13 рублей. Если он смог переждать падение и продолжил инвестировать, в 2018 году он мог продать акции по 260 рублей

Инвесторы-новички не всегда умеют читать отчеты компаний и определять уровень риска. В этом случае помогут:

  • объяснения аналитиков,
  • обзоры от брокера,
  • просмотр рейтингов компании у рейтинговых агентств,
  • покупка только самых ликвидных акций — голубых фишек.

Другой способ снизить риск — диверсифицировать портфель, то есть покупать разные инструменты в определенных пропорциях. Тогда в случае кризиса или падения какой-то акции, портфель не просядет слишком сильно. Диверсификация может быть по инструментам, отраслям и даже по странам. На какие части разбивать портфель, каждый инвестор решает самостоятельно, в зависимости от стратегии и инвестиционной цели.

Например, инвестор решил, что 20% капитала он будет инвестировать в валюту, 20% в облигации, а оставшиеся 60% — в акции. Чтобы еще больше снизить риск, он составил более подробный план:

  • валюта: евро и доллар пополам;
  • облигации: часть государственные, часть — корпоративные;
  • акции российских и зарубежных эмитентов с разбивкой по секторам: финансы, металлургия, энергетика, нефть и газ, транспорт, потребление.

Подробнее про диверсификацию можно прочитать в статье «Как собрать надежный портфель».

Снижению риска способствует и отказ от маржинальной торговли. Начинающим инвесторам лучше не играть на понижение и не использовать кредитное плечо, которое предоставляет брокер. Так можно переждать понижение цены и избежать принудительного закрытия позиции брокером даже в случае форс-мажоров, которые случаются на бирже.

План начала инвестирования с маленькой суммой

  1. Открыть брокерский счет или ИИС и пополнить счет. Например, на 30 000 рублей.
  2. Определиться, какие суммы и с какой периодичностью заводить на счет. Лучше, если это свободные деньги, которые не входят в бюджет. Например, каждый месяц 10 000 рублей.
  3. Продумать цель и стратегию инвестирования. Если опыта пока нет, инвестировать лучше долгосрочно: держать бумаги несколько лет.
  4. Выбрать инструменты и сформировать портфель. Для начала лучше подходят облигации или самые ликвидные акции, которые легко купить и продать. Например, из индекса Московской биржи 10.
  5. Отказаться от маржинальной торговли: не использовать торговлю с плечом и короткие продажи — шорты.

Анна Нестерова
Анна Нестерова
Автор