Три стратегии для начинающих 30-летних инвесторов

Почему 30 — новые 20

Сербскому теннисисту Новаку Джоковичу приписывают фразу: «35 лет — это новые 25!». 21-кратный чемпион турниров Большого шлема, 9-кратный победитель на Australian Open, бывшая первая ракетка мира сегодня показывает лучший теннис в своей карьере. В свои 35 лет он играет грамотно, технично, быстро анализирует противника и не так давно достаточно легко обошел 25-летнего и очень профессионального Андрея Рублева.

Социологи отмечают, что сегодня 30 лет — это все еще переход во взрослую жизнь. Такой сдвиг происходит на фоне роста продолжительности жизни и социоэкономических событий. Фактически на постсоветском пространстве партнерство, а не вступление в брак, а также получение профессионального образования стали ведущими сценариями взросления. То есть сегодня новые поколения, имеющие высокий уровень образования и живущие в крупных городах, начинают с инвестиций в свой человеческий капитал и обретения финансовой независимости, а браку предпочитают равное партнерство.

Фактически произошла инфляция возраста, когда ряд факторов буквально «съели» 10 лет. У этого есть огромный плюс: у нынешних 30-летних есть ресурсы, чтобы войти в период зрелости с качественными знаниями и серьезными карьерными и финансовыми амбициями.

Как правило, к 30–35 годам у человека есть:

• стабильная работа или понятный карьерный путь;
• хард скилы, которые помогают достаточно легко менять место работы и оставаться ценным специалистом;
• социальный капитал — знакомые и друзья, с которыми можно реализовывать проекты или открывать бизнес;
• бесценный опыт, полный ошибок;
• какие-то деньги, которые можно тратить, и вещи, о которых вы мечтали, когда этих денег не было;
• смелость и время попробовать что-то новое и пережить ошибку.

Скорее всего, чего-то из этого списка не хватает, и это нормально. Но есть главное, чего не было в 20, — уверенность в своих силах, а также рациональный взгляд на собственное будущее.

Как 30-летние управляют своими финансами

В возрасте 30–35 лет многие получают стабильный доход, который покрывает повседневные нужды. О деньгах получается переживать немного меньше, чем в 20 лет: уже куплен PS5 и даже немного пылится в углу, есть несколько пар любимых кроссовок или несколько желанных брендовых сумок.

Но появляются несколько экзистенциальных вопросов:

• как получать больше;
• на какое будущее этого хватит;
• куда вложить, чтобы даже небольшие деньги работали;
• что делать с жизнью дальше.

Многие меняют свою жизнь и иногда делают это радикально: уходят из компании, в которой «выросли», в компанию конкурентов, меняют сферу деятельности или уходят в бизнес. Об этом говорит и статистика: по данным Global Entrepreneurship Monitor, которые в 2021 году опросили 630 основателей стартапов в России, средний возраст российского предпринимателя составляет 36 лет. Лишь 3% запустили свой проект, будучи студентами.

Есть и другой подход: 30-35-летние копят деньги и думают, как их кратно увеличить за счет имеющегося ресурса. Как правило, в этом возрасте уже понятно, что чудо придется делать самостоятельно, а если вы и найдете клад, то по закону государство лишь компенсирует до 50% его стоимости. Поэтому в игру вступают финансовые инструменты.

Математика богатства после 30

Не все рискуют начать свое дело, но все хотят финансовой свободы. Благодаря фондовому рынку теперь необязательно быть начальником отдела, топ-менеджером или генеральным директором, чтобы инвестировать в бизнес и стать акционером. Также не нужно иметь на старте сотни тысяч, чтобы стать миллионером. У частных инвесторов появился шанс получить финансовую свободу и при этом ощутить себя причастными к большому бизнесу.

Сложный процент иногда называют процентом на процент. Например, вы покупаете 10 акций компании, которая платит дивиденды, по 4000 рублей. Раз в год вы получаете выплаты — по 400 рублей с каждой, в сумме 4000 рублей. На эти деньги вы можете купить еще одну акцию и получить дивиденды в следующем году. На фондовом рынке это называется реинвестированием, но, по сути, это все тот же сложный процент. Растут дивиденды, растет стоимость бумаг, а вслед за ними — и ваш капитал.

Давайте на конкретных цифрах. Если вы хотите накопить 10 миллионов рублей к 65 годам, инвестируя деньги под 10% годовых со сложным процентом, вы можете начать делать это в любом возрасте. В 25 лет нужно будет откладывать каждый месяц по 1700 рублей, а в 35 лет — по 4600 рублей. Достаточно небольшие суммы как в 25, так и в 35.

То есть, нужно просто соблюдать дисциплину и просто регулярно заниматься своим финансовым здоровьем.

Три стратегии инвестирования для 30-летних

По данным Росстата на 2022–2023 год, средняя зарплата жителей Москвы составила около 110 тыс. рублей. На втором месте жители Санкт-Петербурга — они зарабатывают в среднем 82,3 тыс. рублей. Абсолютными рекордсменами по среднему доходу остаются северные регионы: Чукотский автономный округ, где средняя зарплата составляет 120,6 тыс., Ямало-Ненецкий автономный округ (111,2 тыс.) и Магаданская область (102,8 тыс.). Однако в Южном Федеральном округе средняя зарплата не превышает 36 тыс. рублей.

Это усредненные данные — даже в Москве кто-то зарабатывает кратно больше, а кто-то, к сожалению, кратно меньше. Также в таких исследованиях нет актуальной сегментации по возрасту. Но наша задача — показать на цифрах, как можно заставить деньги работать при разном бюджете.

Для этого рассчитаем три стратегии для различного возраста и финансовых возможностей.

Инвестировать в 30 лет по 5 тысяч в месяц. Представьте, что вы только начинаете инвестировать, не готовы рисковать крупной суммой и хотите просто попробовать. На 5000 рублей можно купить несколько акций достаточно крупных компаний или пять облигаций. Возможно, на каком-то этапе вы поймете, что больше доверяете банковским вкладам, — это совершенно нормально, поскольку все по-разному относятся к риску. Но посмотрим, что будет, если вы будете регулярно пополнять счет всего на 5000 рублей ежемесячно до вашего пятидесятилетия.

Посмотрите, как это работает. Фактически за 20 лет вы пополнили счет, а всю работу за вас сделал фондовый рынок и простейшая математика. Для приблизительных расчетов мы взяли ежегодную доходность фондового рынка в размере 15%. Понятно, что в какие-то годы рынок может давать как больший, так и меньший процент. Но исторически время играет на инвестора: чем больше срок, тем выше потенциальный доход. То есть, даже инвестируя совсем немного, вы, скорее всего, сможете отправиться в круиз на свой 50-летний юбилей. Вполне возможно, что хватит и на отличную вечеринку.

Инвестировать в 33 года 40 тысяч раз в полгода. Давайте попробуем другой сценарий. Представьте, что вам 33 года и раз в полгода вам выплачивают премии. Эти деньги вы обычно считаете легкими и тратите на то, что вы хотели, но покупку откладывали. Друзья рассказали вам об инвестировании, и вы решили попробовать — вдруг будет приятнее видеть, как растет ваш портфель? Посмотрим, с каким бюджетом на брокерском счете вы отметите ваши 50.

И снова — сложный процент. Вероятно, с такой суммой на счете юбилей можно отметить ничуть не хуже. А если приоритеты поменяются, отправите эти деньги на обучение детей. Например, в финансовом вузе, чтобы эффективно управлять деньгами даже лет с 20.

Инвестировать в 35 лет по 30 тысяч ежемесячно. Возвращаемся к живой легенде тенниса Новаку Джоковичу, его экстраординарным результатам и рассматриваем стратегию, когда инвестиции становятся неотъемлемой частью жизни.

Зовите всех друзей и партнеров на вечеринку — это будет ле… подождите, подождите… легендарно! То есть всего 15 лет активного инвестирования, ежемесячные пополнения на 30 000 рублей — и интересное будущее может быть обеспечено. Ведь 50 лет, следуя логике социологов, будут новыми 40. А это самое время, чтобы купить кабриолет или путешествовать по миру.

Как выбрать активы

Но не все так просто. Такая математика невозможна без аналитики. Нельзя купить акции любой компании и быть уверенным, что они будут давать 15% годовых в ближайшие 15–20 лет. Поэтому важно выбрать надежного брокера, изучать компании, следить за отчетами, опираться на мнение экспертов или пользоваться инвестиционным сопровождением.

В сервисе Газпромбанк Инвестиции мы собрали максимум возможностей для новичков, которые готовы строить свое финансовое будущее на долгий срок:

• подборки акций и облигаций. Среди самых популярных — «Купоны каждый месяц», «Дивидендные акции» и «Компании роста»;
• инвестиционные идеи. Прогнозы роста цен акций и облигаций от аналитиков сервиса Газпромбанк Инвестиции. Среди актуальных — Черкизово, ОГК-2 и TCS Group;
• обучающий курс. Если вы хотите разобраться детально, как работает фондовый рынок и задать вопросы экспертам, записывайтесь на ближайший поток. Вы сможете составить свой личный финансовый план и построить инвестиционную стратегию;
• инвестиционные рекомендации. Готовая подборка активов, которые соответствуют именно вашей стратегии и чувствительности к риску;
• инвестиционное сопровождение. Обратитесь к экспертам, если хотите инвестировать сразу и много, но не знаете, с чего начать.