Каких целей вы сами достигаете с помощью фондового рынка и как?

Ответ эксперта Георгия Аведикова, автора блога ИнвестократЪ

Я сам создаю свой портфель и управляю им, ответственность полностью лежит на мне

Я долгое время искал инструменты, которые позволяют не только сохранять средства, но и приумножать их. Пробовал вначале инвестировать в ПАММ счета, сам занимался трейдингом, но это отнимает достаточно много времени. Если взглянуть со стороны на всех людей, которые сколотили состояния (не считая наследства), то почти все они бизнесмены и некоторые из них инвесторы. Здесь я нашел здравое зерно: если нет желания самому создавать бизнес, то можно вложить деньги в уже готовый, тем более, что такая возможность сейчас есть у каждого.

Моя цель — пассивный доход. Банки предлагают достаточно низкие ставки по депозитам, и это скорее уровень сохранения средств. Активы же хорошо растут в цене, если мы рассматриваем срок от 10 лет. Краткосрочно могут быть просадки, кризисы и тому подобное, но в перспективе они все равно обновляют свои максимумы. 

Я использую ИИС. Это позволяет получать дополнительный доход в виде вычетов. 

Финансовая подушка. Параллельно портфелю у меня есть финансовая подушка в виде вкладов в валюте и рублях, но это на крайний случай, если на рынке повторится 2008 год, во что я не очень верю в ближайшие годы. Я очень консервативный инвестор: не люблю рисковать, поэтому в портфеле в основном дивидендные акции крупных компаний. За 3 года, что у меня есть счет, его средняя годовая доходность — 14% годовых (без учета полученных вычетов). И это с учетом того факта, что 2018 год портфель отработал почти в ноль. 

Примерный срок инвестирования. У меня в планах он от 10 лет, максимальной границы пока не ставлю. Возможно, на всю жизнь, пока существует рынок. Фондовый рынок мне нравится по многим причинам. Это изобилие активов с различными сочетаниями доходность/риск, возможность познакомиться поближе с крупными компаниями, товарами которых я пользуюсь в повседневной жизни, и возможность найти людей, близких по духу и с похожими целями. Я сам создаю свой портфель и управляю им, ответственность полностью лежит на мне, нет необходимости нанимать кого-то и платить ему комиссии, все сделки можно совершать из любой точки мира, будучи в командировке или отпуске и так далее. 

Самое главное. Я вижу в этом огромный потенциал в ближайшее десятилетие. Благодаря интернету люди получают возможность узнавать о том, что фондовый рынок — это не обман вроде форекса, а реальные активы, которые можно приехать и потрогать, пообщаться с руководством компании на годовых собраниях акционеров и изучить бизнес более детально с помощью отчетности. 

Ответ эксперта Павла Комаровского, автора блога RationalAnswer

Так как я инвестирую на долгий срок, то планирую основную часть капитала держать в акциях

Я инвестирую на фондовом рынке для того, чтобы достигнуть финансовой независимости — создать источник пассивного дохода, достаточного для полного покрытия своих потребностей. Очень часто люди ассоциируют финансовую независимость с возможностью уйти на пенсию, но меня такая перспектива не очень вдохновляет.

Для меня финансовая независимость — это в первую очередь возможность работать над теми проектами, которые мне нравятся, независимо от их способности приносить большие деньги. Также меня привлекает больший уровень свободы: я хочу жить там, где хочу; работать тогда, когда хочу; и так далее.

Правило 4%. Чтобы грубо оценить размер необходимого для финансовой независимости капитала, я использовал известное «правило 4%»: капитал, вложенный в диверсифицированный портфель акций и облигаций, практически во всех сценариях способен приносить 4% реальной годовой доходности в течение бессрочного промежутка времени.

Закладывая определенный рост расходов при появлении семьи и детей, я определил, что мне для полного спокойствия будет достаточно капитала в размере 1 миллиона долларов. Я бывший аудитор, мне нравится вести личный финансовый учет и строить различные модели в Excel. Поэтому мне было нетрудно набросать примерную модель роста собственного капитала на много лет вперед.

Моя инвестиционная философия ближе всего к пассивному инвестированию. Я не выбираю отдельные ценные бумаги, поэтому мой портфель состоит из индексных фондов (ETF). Я сторонник диверсификации и стараюсь поддерживать сбалансированный состав портфеля по отношению к различным валютам и страновым рынкам. Так как я инвестирую на долгий срок, то планирую основную часть капитала держать в акциях.

Сейчас мой портфель консервативен. Это из-за предпосылки о текущей переоцененности рынка акций — что выглядит крайне иронично для человека, называющего себя «пассивным инвестором». Вполне вероятно, что моя способность оценивать рынки совершенно никудышная, и я недополучу доходность из-за своего излишнего избегания риска. Время покажет.

С учетом того, что моя корпоративная карьера сложилась достаточно неплохо, и по своей натуре я парень экономный (в среднем, откладываю около 70% дохода), я планирую достичь своей цели в течение 10 лет. Конечно, реальный срок будет зависеть от того, какими в действительности окажутся ключевые допущения модели: реальная доходность моего портфеля, а также динамика доходов от основной работы и расходов на текущие траты.