Сколько на самом деле вам нужно денег ежемесячно

Валера зарабатывает 150 тысяч рублей в месяц, хочет начать копить, но у него не выходит. Последние 3 месяца он считает ежемесячные расходы: квартплату, еду, проезд и мелкие повседневные траты. Судя по расчету, Валере должно ежемесячно хватать на жизнь 85 тысяч. Но денег все равно почти не остается.

Валера тратит больше, чем планировал, потому что ежемесячно появляются незапланированные расходы: отремонтировать телефон, заменить выпавшую пломбу или скинуться на день рождения коллеги. Кажется, что эти траты внезапные, но это не так.

В статье расскажу о способе, с помощью которого можно посчитать непредвиденные расходы заранее и спланировать с их учетом бюджет.

Посчитайте ежемесячные расходы

Чтобы узнать, сколько на самом деле вам нужно денег для жизни, для начала посчитайте ежемесячные расходы. В них входят все траты, которые повторяются каждый месяц: плата за жилье, связь, еда, развлечения.

Вот так, в среднем, выглядят расходы Валеры:

85 500 рублей в случае Валеры — минимальная стоимость его жизни. Это набор обязательных расходов, который повторяется ежемесячно, и если начать его снижать — снизится качество жизни. Но чтобы расчет был верным, нужно также учесть редкие расходы, которые повторяются раз в год или несколько лет.

Учтите редкие траты

Большинство редких расходов повторяются через определенное время — телефон приходится менять раз в 3 года, лечить зубы — раз в пару лет, а подарки на день рождения и другие крупные праздники мы дарим ежегодно. Сильнее всего на бюджете сказываются крупные траты: покупка новой бытовой техники, ремонт в квартире или обновление автомобиля.

Валера рассчитал, что ему обычно хватает 85 тысяч в месяц, но в том же месяце у него сломался автомобиль. За ремонт пришлось отдать 55 тысяч, поэтому денег от ежемесячной зарплаты почти не осталось. Спустя пару месяцев у него появилась возможность съездить в незапланированный отпуск, а так как Валера уже больше года не ходил в отпуск, отказываться не стал — это обошлось в 120 тысяч. Еще через несколько месяцев у него заболел дедушка — Валера заплатил за его лечение 100 тысяч.

И так постоянно — появляются крупные редкие расходы, на которые уходят вроде бы свободные деньги.

Чтобы заранее оценить, во сколько вам обойдутся редкие траты, посмотрите на средние годовые расходы на медицину, одежду, бытовую технику и так далее. После этого добавьте срок, через который эти расходы скорей всего повторятся и рассчитайте, сколько примерно на них нужно денег в месяц.

Например, вы купили новый телефон. По вашим расчетам, срок его службы — 3 года. После этого вы хотите продать его и купить новый. Допустим, вам нужно на это 70 000 рублей. 3 года — это 36 месяцев, значит 1/36 нового телефона будет стоить ежемесячно 1 944 рубля.

Вот так это выглядит у Валеры:

Если учесть все крупные расходы, которые есть у Валеры раз в год или несколько лет и перевести их в ежемесячную стоимость, оказывается, что это еще дополнительно 62 тысячи в месяц. Выходит, что на самом деле минимальная стоимость его жизни не 85 500, а 147 625 рублей:

[image-blog=result

Крупные редкие траты — почти половина среднего ежемесячного бюджета Валеры. Может показаться, что многие из них разовые, но это не так. Обновлять телефон, ремонтировать жилье или ходить к врачу придется всю жизнь. Так как большие траты будут всегда, и однажды они так или иначе случатся, к ним можно подготовиться.

Начните копить на крупные траты заранее

Если не планировать крупные расходы заранее, то в нужный момент у вас может не оказаться достаточно денег и придется брать кредит. Чтобы этого не произошло, начните копить на них заранее. Для этого можно завести в банке отдельные счета по будущим категориям крупных расходов: медицина, отпуск, новый автомобиль и вносить на них ежемесячные платежи.

Допустим, Валере через 5 лет нужно 900 тысяч на новую машину. Это 15 тысяч в месяц. Если он начнет копить сейчас, в будущем ему не нужно будет думать, где взять сразу столько денег.

Так как жизнь непредсказуема, деньги, которые вы копите, могут потребоваться раньше срока. Например, Валера может попасть в аварию, из-за которой ему потребуются дополнительные деньги на ремонт, который не покрывает страховка. Эти деньги можно взять из запланированного бюджета на обновление автомобиля. Новую машину Валера купит позже, чем планировал, зато будет готов к непредвиденной ситуации.

В любом случае, если копить деньги на крупные расходы заранее, они не будут неожиданными и обойдутся дешевле.