Кто такой инвестиционный советник

Познать все тонкости работы на фондовом рынке бывает не так уж и просто. Даже опытные инвесторы могут не знать каких-то регуляторных нюансов или деталей совершения сделок с ценными бумагами. Не говоря о тех, кто только делает первые шаги в инвестициях, — новичках, которым важно разобраться в основных понятиях и разнице между активами.

Чтобы расширить свои знания и получить готовую индивидуальную рекомендацию, можно обратиться за помощью к инвестиционному советнику. В этой статье мы расскажем о том, чем они отличаются от финансовых консультантов и как они составляют свои рекомендации.

Инвестсоветник и финансовый консультант: в чем разница

Инвестсоветник и финансовый консультант — это два разных профессионала с различными обязанностями и задачами.

Финансовый консультант помогает клиентам управлять своими финансами. Он консультирует в области бюджетирования, налогообложения, планирования пенсии, страхования, налогов и по другим финансовым вопросам. В законодательстве нет такого понятия, как финансовый консультант, оказывать такие услуги может как физическое, так и юридическое лицо. При этом такой специалист может составить финансовый план, обучить клиента управлению деньгами, но не может давать инвестиционных рекомендаций.

Зато их может дать инвестиционный советник, или инвестиционный консультант. Он помогает клиентам определить свои инвестиционные цели и потребности, оценить риски и составить инвестиционный портфель, который будет соответствовать целям клиента. В отличие от финансовых консультантов деятельность инвестсоветников строго регулируется законом, а каждый такой специалист должен состоять в «Едином реестре инвестиционных советников» Банка России.

В широком смысле разница между инвестсоветником и финансовым консультантом заключается в том, что первый специализируется на инвестициях, а второй — на широком спектре финансовых вопросов. Кроме того, инвестсоветник может помочь клиентам составить инвестиционный портфель, тогда как финансовый консультант не имеет права оказывать такие услуги.

В чем заключается работа инвестиционного советника

Задача инвестсоветника — помочь клиентам в выборе инструментов для составления инвестиционного портфеля таким образом, чтобы он соответствовал их запросам и уровню риска.

Далее инвестсоветник выбирает подходящие инвестиционные продукты для клиента. Он может рекомендовать различные типы активов, такие как акции, облигации или паи фондов.

Инвестсоветники помогают клиентам достигать своих инвестиционных целей и минимизировать риски. Для этого профессионалу нужно отлично знать рынок, иметь профильное образование, большой опыт в выборе активов и уметь общаться с клиентами, чтобы объяснять сложные финансовые концепции простым языком.

Как инвестиционный советник определяет инструменты, которые подойдут инвестору

Для этого инвестсоветнику нужно узнать инвестиционный профиль клиента, который определяется по результатам анкетирования. Вопросы анкет составлены таким образом, чтобы оценить финансовое положение инвестора, опыт на фондовом рынке, диапазон ожидаемой доходности, риск, который готов принять инвестор, и планируемый срок инвестирования. Еще инвестиционный советник может учитывать объем планируемых инвестиций, уровень дохода, опыт работы, знания в области инвестирования и частоту сделок, которые клиент совершает самостоятельно.

На основе инвестиционного профиля и дополнительных данных инвестсоветник выбирает инструменты, которые соответствуют инвестиционным целям и риск-профилю инвестора. Этими инструментами могут быть акции, облигации, инвестиционные и биржевые фонды и другие активы. Конкретный выбор инструментов всегда зависит от конкретного инвестора и его профиля.

Что содержится в рекомендации инвестиционного советника

Индивидуальная инвестиционная рекомендация может включать описание ценных бумаг, которые предлагаются к покупке или продаже, цену и объем актива, а также срок действия инвестиционной рекомендации. Инвестиционный советник также может указать на риски, связанные с конкретными инструментами, и на возможный конфликт интересов.

В любом случае рекомендации составляются с учетом инвестиционного профиля клиента. Если клиент имеет консервативный профиль, ему будут предлагать менее рискованные бумаги надежных эмитентов, такие как облигации. Если же профиль клиента более агрессивный, то советник может рекомендовать покупку акций с высоким риском, но при этом более высокой потенциальной доходностью.

Нужно ли обязательно выполнять рекомендацию

Нет, исполнять рекомендации инвестиционного советника необязательно. Инвестор всегда может принимать собственные решения и совершать сделки, которые соответствуют его собственным инвестиционным стратегиям и целям.

Однако рекомендации инвестиционного советника могут быть полезным инструментом для принятия информированных решений и определения оптимального портфеля активов, особенно для инвесторов, которые не имеют достаточно опыта или знаний в области работы фондового рынка.

С какой суммы можно обращаться к инвестиционному советнику

В сервисе Газпромбанк Инвестиции инвестор может получить услуги инвестиционного советника с любой суммой на счету. Получить индивидуальную инвестиционную рекомендацию можно, даже если у вас на счете пока вообще нет денег.

Команда сервиса Газпромбанк Инвестиции считает, что инвестиционное консультирование должно быть доступным для всех желающих, независимо от количества денег на брокерском счете. Если вы хотите инвестировать, но пока не уверены в своих знаниях и навыках, воспользуйтесь услугой и получите индивидуальную инвестиционную рекомендацию — ИИР — бесплатно.

Как работают ИИР в приложении Газпромбанк Инвестиции

Чтобы получить индивидуальную инвестиционную рекомендацию в приложении Газпромбанк Инвестиции, нужно совершить несколько простых действий.

1. Откройте раздел «Другое» в мобильном приложении.
2. Выберите пункт «Инвестиционный профиль».
3. Нажмите «Определить профиль» и подпишите договор инвестиционного консультирования по SMS, если потребуется.
4. Ответьте на вопросы анкеты, чтобы определить ваш инвестиционный профиль.
5. Подтвердите или пройдите тест заново, если не согласны с определенным инвестиционным профилем.
6. Получите индивидуальные инвестиционные рекомендации в личном кабинете в разделе «Ваши рекомендации».
7. Если вы получили статус квалифицированного инвестора, пройдите анкетирование заново и подтвердите инвестиционный профиль.

Полезны ли инвестсоветники новичкам

Новичкам, которые только начинают знакомиться с инвестированием, бывает сложнее ориентироваться на фондовом рынке. У них пока недостаточного опыта и знаний, чтобы самостоятельно выбрать подходящие инструменты и стратегии. Инвестиционный советник может помочь определить инвестиционный профиль, выбрать подходящие инструменты и проконсультировать по вопросам, связанным с инвестированием.

Конечно, стоит иметь в виду, что инвестирование всегда связано с определенными рисками и никто не может гарантировать доходность инвестиций. Не стоит полностью полагаться на инвестиционного советника. Но его рекомендации могут быть полезны, пока инвестор не научится самостоятельно изучать инструменты и принимать собственные решения на основе полученной информации и собственных предпочтений.

Преимущества инвестсоветников для опытных инвесторов

Опытным инвесторам инвестиционные советники могут быть полезны по нескольким причинам.

• Экономия времени. Инвесторам не придется самостоятельно анализировать рынки и принимать решения о покупке или продаже ценных бумаг. Инвестсоветник берет на себя эту работу и предоставляет клиенту уже готовые инвестиционные рекомендации.
• Экспертиза. Инвестсоветник — профессионал в области инвестирования и имеет опыт работы с рынками. Он обращает внимание на ту информацию, которую другие могут не заметить или не брать в расчет.
• Диверсификация. Инвестсоветник может помочь опытному инвестору разнообразить свой портфель, включив в него различные классы активов. В том числе те, о которых клиент мог просто не знать.
• Персональный подход. Индивидуальная инвестиционная рекомендация учитывает личные финансовые цели, рисковый профиль и инвестиционный опыт инвестора.

Помимо этого инвестсоветники могут помочь опытным инвесторам справиться с эмоциональной стороной инвестирования, например с боязнью потерять деньги или с жадностью. Наличие четкого плана может помочь сохранить спокойствие и принять обоснованные инвестиционные решения.