Как открыть индивидуальный инвестиционный счет: пошаговая инструкция

Индивидуальный инвестиционный счет — это тип брокерского счета. На нем учитываются все сделки, операции и активы клиента по договору на брокерское обслуживание. Согласно законодательству, частное лицо не может самостоятельно совершать сделки на организованных торгах — только через брокера. Поэтому счет нужен, чтобы частный инвестор, который не является профессиональным участником торгов, мог продавать и покупать ценные бумаги.

Появление индивидуального инвестиционного счета стало инициативой государства. Он был создан для того, чтобы привлечь на рынок частных инвесторов и таким образом поддержать интерес к торговле ценными бумагами.

Преимуществом ИИС является налоговый вычет — возможность ежегодно возвращать до 52 000 рублей при наличии официального дохода (тип А) или не платить НДФЛ на доход от торговли ценными бумагами в конце всего срока инвестирования (тип Б).

На практике это означает, что частный инвестор, выбравший тип вычета А, может открыть ИИС, пополнять его и возвращать 13% от уплаченного НДФЛ. Например, пополнив счет на 400 000 рублей за год, можно подать декларацию 3-НДФЛ онлайн и вернуть 52 000 рублей. Как это сделать — в пошаговой инструкции.

Вычет типа Б подразумевает освобождение от уплаты НДФЛ на доход от торговли ценными бумагами в конце всего срока инвестирования. Если инвестор хорошо разобрался в устройстве фондового рынка, заработал много денег, налог с них платить не нужно.

Ограничения ИИС

У индивидуального инвестиционного счета есть и ограничения, о которых важно помнить.

• У инвестора может быть только один ИИС.
• Деньги с ИИС нельзя снимать в течение трех лет. Можно только закрыть счет и после вывести все деньги. Но в таком случае все полученные налоговые льготы придется вернуть.
• Пополнять ИИС можно только в рублях, но уже со счета можно купить валюту, а на нее — ценные бумаги иностранных эмитентов на организованных торгах.
• Максимальный размер взноса — 1 млн рублей ежегодно.
• Тип вычета нельзя менять до момента закрытия ИИС.

Кто может открыть ИИС

Инвестировать могут только совершеннолетние граждане Российской Федерации. При этом важно иметь статус налогового резидента РФ, то есть платить налоги с доходов в казну РФ, которая и будет предоставлять инвестору льготы.

Инвестор, который открывает счет, не должен быть иностранным или российским публичным должностным лицом, должностным лицом публичной международной организации, супругом или близким родственником таких лиц.

Индивидуальный инвестиционный счет в приложении Газпромбанк Инвестиции не получится открыть инвесторам, которые имеют паспорт другой страны или постоянно проживают за пределами Российской Федерации.

Как открыть ИИС

Есть два способа открыть ИИС. Один из них — приехать в филиал банка АО «Газпромбанк», как и в случае открытия депозита. Это удобно, если офис банка находится недалеко от дома и инвестору нужна дополнительная консультация.

Способ проще — скачать приложение Газпромбанк Инвестиции, зарегистрироваться и открыть счет. Для этого не нужно посещать офис или вызывать курьера. Открытие счета происходит полностью онлайн.

Открываем счет пошагово.

На открывшейся странице появится юридическая информация — условия открытия счета, а также брокерский регламент — один из основных документов, по которым работает брокер. Его нужно прочитать, чтобы понимать, как устроено взаимодействие инвестора и брокера. На этой странице можно ознакомиться с особенностями ИИС и уточнить информацию о тарифах.

Весь документооборот в ООО «Ньютон Инвестиции» ведется в электронном виде — это удобно, быстро и экологично. Для того чтобы все документы имели официальный статус, нужно подписать соглашение об электронном документообороте. 

В согласии на обработку персональных данных владелец счета подтверждает, что разрешает ООО «Ньютон Инвестиции» хранить свои данные. Это нужно, например, для получения уведомлений об изменении графика работы брокера, инфраструктурных организаций финансового рынка, новых инструментах в каталоге, а также регистрации сделок.

После того как инвестор подпишет все документы, откроется личный кабинет в приложении Газпромбанк Инвестиции. На этом этапе инвестор заключает договор с ООО «Ньютон Инвестиции» и поручает компании проводить от его имени сделки на бирже. Для этого потребуются паспортные данные или учетная запись на «Госуслугах».

После проверки откроется окно с документами на брокерское обслуживание. Их можно изучить сразу или позже в личном кабинете. После нажатия кнопки «Подписать»‎ на телефон, указанный при регистрации, придет СМС-код для подтверждения подписи. Его нужно ввести, чтобы подтвердить, что устройство действительно принадлежит вам. После проверки подтверждения договор считается успешно заключенным и отправляется на регистрацию на бирже.

Когда ИИС будет зарегистрирован на бирже, брокер пришлет СМС-оповещение и письмо на почту. После этого можно пополнить счет и выбрать ценные бумаги. По окончании календарного года можно подать заявление на налоговый вычет типа А. Как это сделать — в пошаговой инструкции.

Что делать после открытия ИИС

ИИС подходит для долгосрочных инвестиций от трех лет, поэтому важно определиться со стратегией инвестирования и базовым портфелем ценных бумаг.

• Определите для себя допустимый уровень риска. Консервативным инвесторам может подойти портфель из российских облигаций и евробондов, инвесторам, которые готовы рисковать и сами анализировать эмитентов, — акции. Раздел «Инвестидеи» в блоге сервиса Газпромбанк Инвестиции поможет выбрать привлекательные активы для долгосрочных вложений.
• Определитесь с типом налогового вычета. Оценку можно провести предварительно. Тем, кто получает официальный доход, подойдет вычет типа А, а тем, кто практикует активную торговлю, — типа Б.

Если вы только начинаете инвестировать и не можете определиться с суммой и частотой пополнения счета, спланируйте свой инвестиционный бюджет. Разобраться в особенностях работы сложного процента поможет статья о том, сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать.