Уйти в сферу финансов или остаться на основной работе и инвестировать?

Ответ эксперта Сергея Королева, ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»

Вариант 1: уйти в сферу финансов

Для начала нужно уточнить, чем занимаются трейдеры в банке или брокере. Они работают в трех направлениях:

• выполняют сделки по заявкам клиентов;
• следят за сделками с точки зрения риск-менеджмента. Например, трейдер закрывает позицию клиента по маржин-колу;
• обеспечивают ликвидность для компании. Это трейдеры в казначействе, или казначеи.

Что нужно. Чтобы стать трейдером в банке или брокере, необходимо высшее экономическое образование, желательно иметь аттестат ФСФР 1.0 и опыт работы в банке/брокере, опыт торговли на фондовом рынке. Вакансий на позицию трейдера на рынке немного, появляются они редко. Например, в инвесткомпании «Церих» трейдеры работают с момента основания компании — более 20 лет. Если у вас есть только опыт управления своими деньгами на фондовом рынке, этого будет недостаточно.

Аттестат ФСФР сам по себе никаких преимуществ для устройства на работу не дает. Это что-то вроде водительского удостоверения в мире ценных бумаг. Если работать в финансовой организации на должности, не связанной с управлением ценными бумагами, аттестат не нужен.

Если вы меняете сферу, и до этого у вас не было профильного опыта в банке, брокере или УК, рассчитывать можно, скорее всего, только на начальную позицию — финансового консультанта.

Суть работы — помогать клиентам принимать инвестиционные решения, рассказывать про ситуацию на рынке, открывать брокерские счета и помогать совершать сделки. Нужно будет постоянно общаться с клиентами по телефону, встречаться с ними лично и выполнять планы по ключевым показателям эффективности.

Такие вакансии можно найти практически в любом регионе. Для остальных позиций необходим профильный опыт работы. Даже для работы по линии технической поддержки клиентов и особенно для должностей, где нужно управлять ценными бумагами.

Что получите. Так как работа связана с консультациями, вы сами будете в курсе всех инвестидей от аналитиков и ситуации на рынке. Но рассчитывать на то, что сможете инвестировать в рабочее время, не стоит — темп работы и требования по результативности будут высокие. Скорее всего, в первый год у вас будет еще меньше свободного времени на фондовый рынок, чем раньше, потому что вам нужно будет вникнуть в новую работу.

Вариант 2: остаться на основной работе и инвестировать

Учиться инвестициям можно и в нерабочее время — читать аналитику, анализировать компании и планировать сделки можно по вечерам или в выходные. Обучающие курсы также проходят в разное время.

Важно понимать, что активные инвестиции — это сложно. Для этого нужно многое знать и уметь: фундаментальный анализ, риск-менеджмент и другое. Нужно быть морально и психологически готовым к убыткам, которые часто случаются у новичков по неопытности.

Если ваша цель — улучшить материальное положение семьи, лучше посмотреть в сторону средне- и долгосрочных инвестиций. Плюсы: экономия времени, доходность выше банковского депозита, время работает на вас.

Экономия времени. Пассивные инвестиции занимают меньше времени. К тому же, по статистике, больше 80% активных управляющих в брокерских компаниях проигрывают средней доходности по рынку.

Доходность выше, чем по банковскому депозиту. На длительных промежутках времени доход от ценных бумаг выше банковских ставок по вкладам. Также чтобы увеличить доходность, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет и ежегодно вносить на него от 400 тысяч рублей. Так вы сможете каждый год получать 13% налоговый вычет — это до 52 тысяч рублей дополнительного дохода.

Время работает на вас из-за сложного процента. Сложный процент — это когда вместо того, чтобы выводить с брокерского счета дивиденды и купоны, вы покупаете на них новые ценные бумаги. Благодаря этому в следующий раз вы получите чуть больше новых дивидендов и купонов. 

На отрезке 10-20 лет это позволит увеличить доходность в несколько раз.