Как купить валюту на бирже: полная инструкция

Еще десять лет назад большинство россиян покупали валюту только одним способом: в обменных пунктах или банках. Сейчас почти 20 млн физлиц в России имеют брокерские счета и могут приобретать китайские юани, доллары США или евро онлайн напрямую на бирже. Как совершать валютные сделки и как потом платить налоги — в статье.

24 апреля 2024 8 минут
Как купить валюту на бирже: полная инструкция

Покупать валюту напрямую, без посредников в лице банков физлица могут на валютной секции Московской биржи. Там частные инвесторы участвуют в торгах наравне с крупными компаниями, банками, хедж-фондами и так далее. Прямой доступ к валютным сделкам на бирже физические лица получили с 13 февраля 2012 года.

Как покупают валюту на бирже

Долгое время минимальная сумма покупки составляла одну тысячу долларов США или евро. С 2021 года Московская биржа разрешила клиентам совершать мелкие сделки: теперь можно купить любую сумму, начиная с одного доллара США или одного евроцента.

На Мосбирже можно приобрести не только доллары США и евро. Доступны и другие основные мировые валюты: китайские юани, британские фунты, гонконгские доллары, турецкие лиры, белорусские рубли и казахстанские тенге.

Чтобы совершить валютную сделку на Мосбирже, необходимо открыть брокерский счет (это можно сделать онлайн) и пополнить его. Затем в приложении брокера следует выбрать валюту и количество лотов. Сделки на валютном рынке можно совершать только в часы работы Мосбиржи.

phones1
В приложении Газпромбанк Инвестиции доступны сделки с валютой малой лотности. Найти валюту можно в каталоге сервиса.

После покупки на брокерский счет иностранную валюту можно перевести на банковский счет. На ИИС разрешено держать валюту, однако выводить с такого счета можно только рубли.

С 9 марта по 9 сентября 2022 года действуют следующие ограничения Банка России: если инвестор вывел валюту на свой банковский счет до 9 марта, то он может снять до 10 000 долларов США наличными. Сумма сверх этого лимита доступна только в рублях. Если деньги поступили на банковский счет после 9 марта, то получить наличную валюту нельзя. Снять ее можно только в рублях.

По какому курсу покупают валюту на бирже

Биржевой курс — рыночный, который формируется в ходе свободных торгов. Если сегодня на рынке больше продавцов валюты, то ее курс снижается, а если активность проявляют покупатели, то курс растет. Биржевой курс постоянно меняется в течение дня. В норме — колебания в пределах одного-двух процентов. Таким образом, помимо долгосрочных инвестиций, валюту можно купить для краткосрочных сделок. В случае резкого скачка курса Мосбиржа может приостановить торги.

Банк России определяет стоимость рубля на следующий день на основе сделок на Мосбирже. Официальный курс рубля от регулятора — это его средняя цена по результатам торгов с 10:00 до 15:30 мск. Значение Банка России не используют для продажи валюты физлицам. Курс регулятора нужен в бухгалтерском учете, в работе налоговой и таможенной служб, его можно посмотреть на сайте Банка России.

Коммерческие банки, условно говоря, покупают доллары США / евро / юани также на бирже и потом перепродают населению. Поэтому значения у них выше, чем на Мосбирже. Например, на 3 июня 2022 года ЦБ РФ определил официальный курс доллара США на уровне 61 рубля 57 копеек. А в ходе торгов на Мосбирже курс USD/RUB колебался в диапазоне от 62,33 до 60,61 в тот же день. При этом в банках Москвы 3 июня средний курс покупки/продажи доллара составил 63,03/73,83 рубля.

Однако стоит помнить, что за каждую сделку на бирже, в том числе и за покупку валюты, брокер берет комиссию. Также иногда клиенту придется заплатить за вывод денег на банковский счет: тарифы зависят от брокера, а также от банка-получателя.

Какие налоги нужно платить

Согласно статье 141 ГК РФ, иностранная валюта считается имуществом. А физлица после продажи любого имущества должны самостоятельно отчитываться перед налоговой службой. То есть брокер не выступает налоговым агентом, инвестор сам производит расчеты, заполняет все документы и платит НДФЛ. Причем делать это нужно, даже если валюта была продана с убытком. НДФЛ в этом случае не взимается, но декларацию заполнить придется. Декларацию по форме 3-НДФЛ нужно подать до 30 апреля следующего года, а заплатить подоходный налог — до 15 июля следующего года.

Кратко

  1. На бирже можно покупать не только акции и облигации, но и валюту. Для этого нужно открыть брокерский счет. Это можно сделать онлайн: установите приложение брокера на смартфоне. Потом приобретенные средства можно вывести на банковский счет.
  2. Биржевой валютный курс формируется рынком, он зависит от спроса и предложений. Коммерческие банки ориентируются на биржевые торги, но они зарабатывают на продаже валюты населению, поэтому их курс выше.
  3. За сделки на валютном рынке брокер берет комиссию. Также она может взиматься при выводе валюты на счет.
  4. Доход от продажи валюты облагается НДФЛ. Но если речь идет о долгосрочных инвестициях, когда вы держали валюту в портфеле больше трех лет, то налог платить не нужно.

Купите валюту на бирже

Следите за котировками мировых валют и выбирайте те, которые соответствуют вашей инвестиционной стратегии.
Открыть каталог

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Ссылка скопирована