Как купить валюту на бирже: полная инструкция
23 августа 2022 12 минут

Как купить валюту на бирже: полная инструкция

Еще десять лет назад большинство россиян покупали валюту только одним способом: в обменных пунктах или банках. Сейчас почти 20 млн физлиц в России имеют брокерские счета и могут приобретать китайские юани, доллары США или евро онлайн напрямую на бирже. Как совершать валютные сделки и как потом платить налоги — в статье.

Как купить валюту на бирже: полная инструкция

Покупать валюту напрямую, без посредников в лице банков физлица могут на валютной секции Московской биржи. Там частные инвесторы участвуют в торгах наравне с крупными компаниями, банками, хедж-фондами и так далее. Прямой доступ к валютным сделкам на бирже физические лица получили с 13 февраля 2012 года.

Как покупают валюту на бирже

Долгое время минимальная сумма покупки составляла одну тысячу долларов США или евро. С 2021 года Московская биржа разрешила клиентам совершать мелкие сделки: теперь можно купить любую сумму, начиная с одного доллара США или одного евроцента.

На Мосбирже можно приобрести не только доллары США и евро. Доступны и другие основные мировые валюты: китайские юани, британские фунты, гонконгские доллары, турецкие лиры, белорусские рубли и казахстанские тенге.

Чтобы совершить валютную сделку на Мосбирже, необходимо открыть брокерский счет (это можно сделать онлайн) и пополнить его. Затем в приложении брокера следует выбрать валюту и количество лотов. Сделки на валютном рынке можно совершать только в часы работы Мосбиржи.

В приложении Газпромбанк Инвестиции доступны сделки с валютой малой лотности. Найти валюту можно в каталоге сервиса.
В приложении Газпромбанк Инвестиции доступны сделки с валютой малой лотности. Найти валюту можно в каталоге сервиса.

После покупки на брокерский счет иностранную валюту можно перевести на банковский счет. На ИИС разрешено держать валюту, однако выводить с такого счета можно только рубли.

С 9 марта по 9 сентября 2022 года действуют следующие ограничения Банка России: если инвестор вывел валюту на свой банковский счет до 9 марта, то он может снять до 10 000 долларов США наличными. Сумма сверх этого лимита доступна только в рублях. Если деньги поступили на банковский счет после 9 марта, то получить наличную валюту нельзя. Снять ее можно только в рублях.

По какому курсу покупают валюту на бирже

Биржевой курс — рыночный, который формируется в ходе свободных торгов. Если сегодня на рынке больше продавцов валюты, то ее курс снижается, а если активность проявляют покупатели, то курс растет. Биржевой курс постоянно меняется в течение дня. В норме — колебания в пределах одного-двух процентов. Таким образом, помимо долгосрочных инвестиций, валюту можно купить для краткосрочных сделок. В случае резкого скачка курса Мосбиржа может приостановить торги.

Банк России определяет стоимость рубля на следующий день на основе сделок на Мосбирже. Официальный курс рубля от регулятора — это его средняя цена по результатам торгов с 10:00 до 15:30 мск. Значение Банка России не используют для продажи валюты физлицам. Курс регулятора нужен в бухгалтерском учете, в работе налоговой и таможенной служб, его можно посмотреть на сайте Банка России.

Коммерческие банки, условно говоря, покупают доллары США / евро / юани также на бирже и потом перепродают населению. Поэтому значения у них выше, чем на Мосбирже. Например, на 3 июня 2022 года ЦБ РФ определил официальный курс доллара США на уровне 61 рубля 57 копеек. А в ходе торгов на Мосбирже курс USD/RUB колебался в диапазоне от 62,33 до 60,61 в тот же день. При этом в банках Москвы 3 июня средний курс покупки/продажи доллара составил 63,03/73,83 рубля.

Однако стоит помнить, что за каждую сделку на бирже, в том числе и за покупку валюты, брокер берет комиссию. Также иногда клиенту придется заплатить за вывод денег на банковский счет: тарифы зависят от брокера, а также от банка-получателя.

Какие налоги нужно платить

Согласно статье 141 ГК РФ, иностранная валюта считается имуществом. А физлица после продажи любого имущества должны самостоятельно отчитываться перед налоговой службой. То есть брокер не выступает налоговым агентом, инвестор сам производит расчеты, заполняет все документы и платит НДФЛ. Причем делать это нужно, даже если валюта была продана с убытком. НДФЛ в этом случае не взимается, но декларацию заполнить придется. Декларацию по форме 3-НДФЛ нужно подать до 30 апреля следующего года, а заплатить подоходный налог — до 15 июля следующего года.

Кратко

  1. 1 На бирже можно покупать не только акции и облигации, но и валюту. Для этого нужно открыть брокерский счет. Это можно сделать онлайн: установите приложение брокера на смартфоне. Потом приобретенные средства можно вывести на банковский счет.
  2. 2 Биржевой валютный курс формируется рынком, он зависит от спроса и предложений. Коммерческие банки ориентируются на биржевые торги, но они зарабатывают на продаже валюты населению, поэтому их курс выше.
  3. 3 За сделки на валютном рынке брокер берет комиссию. Также она может взиматься при выводе валюты на счет.
  4. 4 Доход от продажи валюты облагается НДФЛ. Но если речь идет о долгосрочных инвестициях, когда вы держали валюту в портфеле больше трех лет, то налог платить не нужно.
Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Алевтина Пенкальская
Алевтина Пенкальская
Автор