Брокерский счет: застрахован ли он и реально ли все потерять
25 ноября 2021 6 минут

Брокерский счет: застрахован ли он и реально ли все потерять

Брокерские счета в России, в отличие от вкладов в банке, не застрахованы. Но инвесторы могут снизить риски. Как это сделать — в статье.

Брокерский счет: застрахован ли он и реально ли все потерять

В России инвестиции не застрахованы, однако все брокеры находятся под контролем Банка России и работают в соответствии с законодательством.

Застрахованы ли деньги на брокерском счете в России

Средства граждан на банковских вкладах или депозитах застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Вкладчик может вернуть деньги — до 1 400 000 рублей, если банк потеряет лицензию или обанкротится.

Брокерские счета в России не застрахованы. Тем не менее государство очень внимательно следит за деятельностью брокеров. Процессы открытия и закрытия счетов контролируется законодательством РФ — двумя Федеральными законами: «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» и «О рынке ценных бумаг». Согласно этим документам брокеры должны соблюдать права частных инвесторов, обеспечивать безопасность сделок на бирже и предоставлять им полную информацию об их возможностях на фондовом рынке. Это касается сделок и на брокерских счетах, и на ИИС.

Чтобы получить разрешение для работы на бирже, брокер должен иметь специальную лицензию. Удостовериться в ее наличии можно на сайте Центробанка.
Перед открытием счета у брокера, нужно заключить с ним брокерский договор, предварительно убедившись в наличии у него соответствующей лицензии.

Как защищены брокерские счета в других странах

Счета у иностранных брокеров могут быть застрахованы. Например, каждый американский брокер обязан получать членство корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги SIPC. Страхование счетов клиентов происходит на сумму до $500 000, из них $250 000 может быть выплачено в качестве компенсации, если активы держались наличными. Страхование брокерских счетов клиентов так же предусматривается в странах Европейского союза. Сумма компенсации — до €100 000.

Это значит, что гражданин РФ может открыть счет через иностранного брокера, и он будет защищен на случай непредвиденных обстоятельств. Но появится другая проблема — соблюдение правил валютного контроля.

При этом страхование брокерских счетов в США и Европе защищает только от банкротства эмитента или мошенничества. Потерю средств из-за колебания цен страховка не покрывает, так как это считается обычным инвестиционным риском.

Как снизить риск потери при банкротстве брокера

Лучше всего не держать свободные деньги на счете в течение нескольких месяцев и тем более нескольких лет. Можно вывести остаток на счете на дебетовую карту или купить ценные бумаги — акции, облигации, паи фондов.

Брокер лишь передает поручения инвестора бирже и отражает наличие ценных бумаг на счете, при этом сами активы хранятся в депозитарии. Это отдельная компания или подразделение с брокерской лицензией, которая следит за тем, какой инвестор владеет активами и в каком количестве.

Если брокер обанкротится, бумаги можно перевести на другой счет через депозитарий. А вот деньги на счете вернутся только после процедуры банкротства или не вернутся вообще.

Как выбрать надежного брокера

Смотреть на масштаб деятельности. Например, выбрать брокера из рейтинга по числу зарегистрированных клиентов или объему клиентских транзакций. Чем выше его уровень, тем меньше вероятность, что он потеряет лицензию или обанкротится. Список крупнейших российских брокеров доступен на сайте Московской биржи.

Проверять систему управления рисками. Такая система обязательна для брокера. Это значит, что он контролирует снижение собственных средств до определенного уровня, банкротство, аннулирование лицензии или прекращение работы.

Как профессиональный участник рынка ценных бумаг брокер обязан публиковать информацию о своей деятельности на официальном сайте в открытом доступе. По этим данным любой инвестор сможет понять положение дел брокера и как он действует в разных ситуациях.

Стоит обратить внимание на следующие данные:

  • общую аналитику компании, как она платит налоги и ведет учет финансов;
  • было ли приостановление и возобновление действия лицензии или допуска к торгам и по каким причинам;
  • были ли технические сбои в терминале или приложении, когда и по какой причине инвесторы не смогли торговать бумагами;
  • в каких кредитных организациях учитываются деньги клиентов брокера;
  • какие депозитарии и регистраторы взяли обязательства учитывать и хранить историю сделок клиентов;
  • за услуги каких компаний и в каком размере брокер платит комиссии.

Тестировать службу поддержки. При сбое в системе брокера инвестор может потерять вложения, если не сможет продать или купить активы. За решение проблем отвечает служба клиентской поддержки, поэтому лучше заранее проверить, насколько оперативно и содержательно она отвечает.

Контакты можно найти на официальном сайте брокера и в приложении, а потом написать в службу поддержки в чате или позвонить по телефону. При этом следует оценить, сколько времени заняло получение помощи. В торговле на рынке ценных бумаг велика зависимость от срока решения проблемы — инвестор может потерять деньги, если не закроет сделку в нужный момент.

Если в итоговом списке окажется несколько брокеров с одинаковой степенью надежности, то выбрать наиболее подходящего поможет дополнительная информация: отзывы клиентов, удобство личного кабинета и тарифы за обслуживание. Это тоже стоит знать, чтобы не платить лишние комиссии при сделках на рынке и сохранить свой капитал.

Кратко

  • В России инвестиции не застрахованы, однако все брокеры находятся под контролем Банка России и работают в соответствии с законодательством.
  • Брокеры из ЕС и США предоставляют страховку ценных бумаг и брокерского счета. Инвестор может открыть счет у иностранного брокера, и он будет застрахован.
  • Лучший способ защитить себя от риска банкротства брокера — выбрать крупную компанию или же посредника, аффилированного с крупным федеральным банком.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «ГПБ Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «ГПБ Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Денис Марков
Денис Марков
Автор