Сущность и функции денег: как они появились и зачем нужны
27 апреля 2022 12 минут

Сущность и функции денег: как они появились и зачем нужны

Деньги — это универсальный финансовый актив. Понимание их сути и функций помогает лучше ими распоряжаться. Как возникли деньги, кто их контролирует и устанавливает ценность — в статье.

Сущность и функции денег: как они появились и зачем нужны

Деньги служат всеобщим высоколиквидным инструментом для товарообмена и помогают измерить ценность товаров и услуг. Это значит, что деньги можно легко и быстро обменять на любой другой товар: еду, одежду или билет на самолет.

Что такое деньги и какими они бывают

В современной экономической теории нет единого взгляда на сущность денег, экономисты дают разные определения — «товар товаров», «смазочный материал рынка» или «язык рынка». С материальной стороны деньги рассматривают как высоколиквидное благо, а с нематериальной — как ценность, поддерживаемую доверием и привычкой людей.

Из-за такого многообразия толкований сущности денег нет и единого определения этого понятия. Российская государственная энциклопедия называет деньги всеобщим эквивалентом и инструментом экономических отношений в обществе, а Современный экономический словарь — особым видом универсального товара-эквивалента, с помощью которого выражается стоимость всех других товаров и обмен на любой из них.

В таблице можно посмотреть разные подходы к определению денег.

Источник: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»
Источник: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Единственное, в чем сходится большинство, — деньги однозначно делают экономические отношения между людьми, компаниями и государствами более эффективными.

Чтобы наличные денежные средства могли называться деньгами, они должны соответствовать всем перечисленным свойствам.

  • Однородность и узнаваемость. Каждая денежная единица должна быть похожа на другие такого же номинала, и этот номинал должен легко определяться. Например, все пятитысячные банкноты выглядят одинаково, и их легко отличить от двухтысячных.
  • Прочность. Деньги должны быть изготовлены из износостойкого материала, чтобы ими можно было пользоваться долгое время.
  • Делимость и объединяемость. Деньги должны разделяться на более мелкие части или наоборот — собираться в крупную сумму, чтобы можно было быстро оплатить любую стоимость и получить сдачу.
  • Компактность. Важно, чтобы деньги занимали немного места, — так их будет удобно переносить и использовать.
  • Безопасность — деньги должны быть надежно защищены от подделки.

Существует несколько видов денег, чаще всего их классифицируют по форме.

  • Наличные деньги передают из рук в руки. Выпускает их, то есть эмитирует, центральный банк — в РФ это делает Банк России.
  • Безналичные деньги — это запись о том, что человеку или организации принадлежит определенная сумма. Хранятся они на банковских счетах, депозитах и пластиковых картах, в чеках, векселях и государственных ценных бумагах. К безналичным также относят криптовалюту и электронные деньги.

Наличные деньги можно легко превратить в безналичные, и наоборот.

По способу обеспечения деньги делят на полноценные и неполноценные.

  • У полноценных денег указанная на них номинальная стоимость совпадает с рыночной. Например, если золотая монета весит 1 грамм, то ее стоимость равна стоимости грамма золота на рынке.
  • Себестоимость изготовления неполноценных денег значительно ниже, чем указанная на них номинальная стоимость. Например, на изготовление стодолларовой купюры тратится всего четыре цента. Обеспечивается этот вид денег только доверием большинства населения к авторитету государства.

Роль и функции денег в современной экономике

До появления денег люди обменивались товарами, и на это тратилось много ресурсов. Например, чтобы земледелец мог запастись мясом, ему нужно было сначала вырастить овощи, привезти их на рынок и найти желающего выменять на скот.

С появлением денег временные и трудовые издержки снизились, а освобожденные ресурсы пошли на увеличение производительности труда. Теперь земледелец мог продать свой урожай одному или нескольким покупателям, а на вырученные деньги покупать мясо в любое время у любого продавца, а не только у того, кто нуждался в его овощах.

Роль денег проявляется через пять основных функций.

  1. Деньги выступают мерой стоимости — помогают определять ценность продукции и сравнивать цены. Являются такой же универсальной мерой стоимости для товаров, как в геометрии — мера длины для отрезков.
  2. Деньги как средство обращения обеспечивают стабильный товарооборот, отделяя покупку от продажи. Например, пекарь может сегодня продать хлеб в своей лавке, а через несколько дней купить на эти деньги муку совершенно в другом месте.
  3. Деньги как средство платежа. Эта функция денег позволяет рассчитываться по долгам. Благодаря ей время платежа может не совпадать со временем оплаты, и это лежит в основе развития кредитной системы.
  4. Деньги как средство накопления. Эта функция определяет развитие банков, бирж и других финансовых рынков. Сберегая и приумножая деньги, население способствует росту экономики — чем богаче люди, тем стабильнее экономическая ситуация в стране.
  5. Деньги как средство международных платежей. В этой функции деньги выступают платежным средством среди государств, компаний и населения разных стран. Это способствует развитию внешнеэкономических отношений — например, Россия покупает за рубежом оборудование, а продает туда газ.

Когда человек планирует инвестировать в недвижимость, деньги начинают выполнять свою накопительную функцию. При выборе подходящего варианта деньги выполняют функцию меры стоимости, а на сделке купли-продажи недвижимости выступают как средство платежа. Если недвижимость приобретается за границей, то проявляется еще одна функция денег — средство международных платежей.

Кто печатает и контролирует деньги

Официальная денежная единица, которая обращается внутри государства, создает денежную систему. В России она регулируется и контролируется следующими законами:

Обязательные составляющие денежной системы:

  • денежная единица с названием, аббревиатурой, символьным обозначением и числовым кодом — рубль, RUB, ₽, 643;
  • разменные монеты и установленное соотношение разменных монет к денежной единице — например, в одном рубле сто копеек;
  • виды денежных единиц — бумажные и металлические. Для каждой купюры и монеты должен быть установлен номинал — например, стоимость банкноты 500 рублей или стоимость монеты 5 рублей;
  • работающая структура разных форм оплаты и межбанковских переводов;
  • наличие обязательств государства по поддержанию золотовалютного резерва;
  • наличие правил выпуска национальной валюты и обращения иностранных валют;
  • наличие законов, регулирующих работу центрального и коммерческих банков и других финансовых организаций;
  • наличие инструментов денежно-кредитной политики.

В России наличные деньги выпускает государственная компания ОАО «Госзнак». При изготовлении бумаги и печати купюр используются особые технологии, которые защищают деньги от копирования.

Банк России контролирует финансовое равновесие и не допускает бесконтрольную эмиссию денег. Если в обороте будет слишком много наличных, деньги обесценятся, что может привести к всеобщей бедности и спровоцировать кризис.

Краткая история возникновения денег

До появления денег люди обменивали одни товары на другие, дарили их или давали в долг. Позже стали использовать первые товарные деньги — ценные для большинства вещи: меха, соль, зерно или скот. В одной местности можно было приобрести что угодно в обмен на соль, а в другой — за шкуру животного.

С ростом территории товарообменных отношений такого обмена стало недостаточно, появилась потребность в более универсальной форме денег. Так появились первые металлические деньги. Сначала это были мелкие вещи вроде наконечников или утвари из меди, бронзы или железа, а затем стали использоваться слитки разной формы. Металлические слитки были удобнее для расчетов, чем мешок зерна, но имели свои неудобства — их нужно было взвешивать и проверять пробу.

Потребность в более удобном способе оплаты привела к возникновению следующей формы денег — чеканных монет. Они выглядели как небольшие куски металла с клеймом. Монеты уже обладали свойствами денег: они долго не изнашивались, их было удобно хранить и переносить, они имели небольшой вес и объем при высокой стоимости.

Первые бумажные деньги стали делать в Китае после изобретения бумаги. В XVII веке Швейцария сделала первый выпуск бумажных денег, а спустя столетие первые ассигнации появились в России.

В XIX веке Англия ввела так называемый золотой стандарт — каждая выпущенная купюра имела золотое обеспечение. Этот стандарт применяли и другие страны вплоть до окончания Второй мировой — из-за бедственного положения экономики от золотого стандарта стали отказываться.

На этом эволюция денег не прекратилась. Появлялись банковские счета, электронные деньги и государственные ценные бумаги. На каждом этапе деньги помогали совершать сделки более удобным способом.

Кратко

  • Деньги определяют стоимость каждого товара или услуги, а также сами являются высоколиквидным товаром. Они нужны для того, чтобы сделки купли и продажи проходили максимально быстро и комфортно.
  • Деньги можно накапливать и приумножать. С их помощью можно также оценивать, сравнивать цены и покупать товары и услуги в своей стране или за рубежом.
  • Выпуск и оборот денег регулируется и контролируется государством и центральным банком.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Анна Даниленко
Анна Даниленко
Автор