Как вывести деньги с брокерского счета
20 октября 2021 7 минут

Как вывести деньги с брокерского счета

Чтобы вывести деньги, нужно указать в личном кабинете номер своего банковского счета и заполнить заявку на вывод средств. Обналичить деньги у брокера нельзя. Какие есть условия — в статье.

Как вывести деньги с брокерского счета

В какой валюте выводят деньги

С брокерского счета можно выводить рубли на рублевые счета и валюту (например, доллары или евро) — на валютные. Если произойдет путаница, то деньги не пропадут и вернутся обратно — нужно будет указать правильный счет и запустить процесс заново.

Сколько можно вывести с брокерского счета

Можно вывести все свободные средства или любую их часть на счет или карту, но не меньше, чем это разрешено банком, на счет которого переводятся деньги. Некоторые банки устанавливают минимальный лимит на зачисление — например, 10 рублей. Максимальную сумму на единовременный вывод нужно уточнять у брокера. Есть несколько моментов, которые нужно учитывать:

  • денег может прийти меньше из-за комиссий банка и налогов;
  • если открыты маржинальные позиции, свободных денег на счете будет доступно меньше;
  • с ИИС забрать средства можно только в полном объеме и только при условии закрытия счета;
  • из-за разных режимов торгов на бирже вывести все деньги со счета можно не сразу, а через несколько дней после последней сделки по продаже активов. Это связано с тем, что расчеты по разным инструментам проводят через 1–3 дня после сделки. Например, если продать акции, деньги можно будет выводить через два дня.

Деньги с брокерского счета можно выводить с любой периодичностью. Каждый день или несколько раз в день — ограничений нет.

Какая сумма придет на банковский счет

Если по операциям была получена прибыль, то при выводе средств брокер удерживает с нее НДФЛ в размере 13% (или 15%, если сумма совокупного дохода за год превышает 5 млн рублей). Расчеты при этом происходят по-разному. Брокер рассчитывает налог со всего дохода и должен его удержать, если клиент снимает деньги с брокерского счета.

При этом инвестор может выводить даже маленькие суммы. Если в заявке на вывод сумма меньше, чем рассчитанный брокером налог с дохода, 13% удержат только с той суммы, которую инвестор забирает. Если больше — то весь налог целиком.

Например, у инвестора есть 100 000 рублей дохода от продажи акций или других ценных бумаг. Налог составляет 13%, то есть 13 000 рублей. Инвестор хочет вывести 12 000 рублей — он получит 10 440 на счет, потому что 13% от 12 000 — это 1560 рублей. Но если вывести 20 000 рублей, придет всего 7 000 рублей: 20 000 – 13 000.

Брокер как налоговый агент исчислит, удержит и перечислит налог не позднее, чем наступит одна из следующих дат:

  • один месяц с даты окончания налогового периода;
  • один месяц с даты истечения срока действия последнего брокерского договора;
  • один месяц с даты вывода денежных средств с брокерского счета.

По итогам налогового периода сумма налога будет пересчитана: сумма налога, уплаченного в течение года, будет зачтена при удержании налога по итогам календарного года, а сумма излишне уплаченного налога будет возвращена на брокерский счет.

На чьи счета можно делать перевод

Многие брокеры осуществляют перевод только на собственные счета клиента. Банковский счет должен быть оформлен на то же самое лицо, что и брокерский. Если его нет, нужно открыть счет в российской кредитной организации перед тем, как присоединяться к регламенту брокера. Брокеры вправе отказать в денежном переводе другому человеку, даже членам семьи. Цель такого запрета — минимизировать вероятность краж, махинаций и попыток отмывания денег через биржу.

Какие есть комиссии за вывод средств

У каждого брокера свои правила: кто-то берет дополнительную плату за вывод, кто-то нет. Но есть еще и банковские комиссии, и их тоже нужно учитывать. Например, банк или посредник может брать деньги за перевод валюты. Тогда брокер спишет эти дополнительные банковские комиссии с брокерского счета.

Как долго идут деньги

Если брокер в одной структуре с банком, деньги приходят практически моментально. Например, банк — АО «Газпромбанк», а брокер — ООО «ГПБ Инвестиции». Но если вывод происходит на счета других банков, все зависит от особенностей работы банков, между которыми проводится перевод.

Дело в том, что все платежи осуществляются не моментально, а в несколько «заходов» — и только в рабочее время. Для клиента это видно только опосредованно: иногда деньги приходят на следующий рабочий день, а иногда через два или три дня. Поэтому если выводить деньги в пятницу, то они поступят на банковский счет только после выходных: в понедельник или вторник.


Анна Нестерова
Анна Нестерова
Автор