Когда регулярные пополнения превратятся в пассивный доход
12 мая 2022 11 минут

Когда регулярные пополнения превратятся в пассивный доход

Надежды на пенсию, наследство или выигрыш в лотерее не помогают сформировать уверенность в завтрашнем дне. А вот накопить значительный капитал по силам любому. Как небольшие регулярные взносы могут вырасти в миллионы с помощью сложного процента — в статье.

Когда регулярные пополнения превратятся в пассивный доход

Скорость накопления зависит от частоты пополнения и доходности выбранных инструментов. Какие суммы инвестировать регулярно и как не забывать это делать?

Когда начинать инвестировать

Если инвестор хочет накопить 10 миллионов рублей к 65 годам, инвестируя деньги под 10% годовых со сложным процентом, теоретически он может начать в любом возрасте. Однако в 25 лет нужно будет откладывать каждый месяц по 1700 рублей, а в 35 лет — уже по 4600 рублей. Поэтому чем раньше начать откладывать, тем меньше может быть сумма регулярных взносов.

Зависимость суммы ежемесячных взносов от возраста начала инвестиций без учета налогов. Расчет сделан на основе средней исторической доходности фондового рынка 10% годовых. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»
Зависимость суммы ежемесячных взносов от возраста начала инвестиций без учета налогов. Расчет сделан на основе средней исторической доходности фондового рынка 10% годовых. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

На размер накопленного капитала также влияет доходность инвестиций — это то, какую прибыль приносят вложения. Самые популярные инструменты для сбережений: недвижимость, акции, облигации и банковские депозиты.

Самая известная долгосрочная стратегия — «купи и держи». Суть ее в том, чтобы покупать разные активы, но не продавать их, даже если цена идет вниз. Эксперты уверены, что исторически в долгосрочной перспективе — 10–20 лет — рынки, как и отдельные активы, всегда растут. Нагляднее всего это можно проследить на динамике индекса S&P 500 за 30 лет, куда входят 500 крупных компаний США.

Несмотря на временные падения индекса, за все время своего существования он показал рост в 3582,15%. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»
Несмотря на временные падения индекса, за все время своего существования он показал рост в 3582,15%. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Сколько и как часто инвестировать

Инвестиции похожи на изучение языка. Результат появится быстрее, если уделять изучению языка пусть и немного времени, но ежедневно, чем раз в месяц десять часов. Так и с деньгами — если инвестировать только от случая к случаю, то накопить существенный капитал будет сложнее. С привычкой откладывать регулярно можно накопить больше и получать доходность выше за счет сложного процента — начисления дохода и на основную сумму, и на проценты за предыдущий период.

Можно взять за правило — инвестировать небольшую сумму каждую пятницу или же вкладывать в финансовые инструменты процент от заработной платы.

Например, если инвестор будет инвестировать каждый месяц по 2000 рублей в какой-либо инструмент с доходностью около 10%, через 20 лет на его счету может быть более 1,5 млн рублей.

Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»
Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Причем сумма пополнений составит всего 480 000 рублей, а вот начисленные проценты, то есть пассивный доход, могут составить более 1 млн рублей.

Если инвестировать 10% от заработной платы ежемесячно, то можно накопить еще больше. Если заработная плата инвестора составляет в среднем 100 000 рублей, то при инвестициях по 10 000 рублей ежемесячно сумма его капитала может составить более 7 000 000 рублей.

Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»
Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Из этой суммы более 5 млн рублей — пассивный доход инвестора, за который можно будет поблагодарить фондовый рынок и сложный процент.

Многие инвесторы рекомендуют также инвестировать премии и другие выплаты. Как правило, это крупные суммы денег в структуре доходов инвестора, которые помогут существенно увеличить капитал в будущем.

Привычка инвестировать: как ее сформировать

Копить, откладывать и инвестировать — это навык, на приобретение которого требуется время. Проблема его формирования заключается в том, что тратить приятнее, чем откладывать. Есть несколько финансовых привычек, которые помогают перестроиться и начать относиться к деньгам иначе. Среди них:

  1. Вести учет доходов и расходов. Даже простая табличка в Excel или записная книжка помогут проанализировать, куда уходят деньги и на чем можно сэкономить.
  2. Ставить финансовые цели. Они должны быть конкретными, достижимыми и измеримыми. Например, накопить к концу года на новый смартфон или автомобиль.
  3. Откладывать ежедневно даже небольшую сумму. Это поможет выработать привычку откладывать, а увеличивающаяся ежедневно сумма даст дополнительную мотивацию. В среднем для выработки привычки необходимо около 2 месяцев.
  4. Отказаться от импульсивных трат. Среди них — покупки впрок каких-либо ненужных вещей по акциям или эмоциональный шопинг.
  5. Тратить меньше, чем зарабатывать. В этом поможет переоценка финансовых приоритетов. Например, независимость в старости от пенсии — более рациональная цель, чем покупка новой брендовой вещи.
  6. Использовать налоговые вычеты и любые возможности вернуть часть потраченных средств. Эти деньги также можно инвестировать.

Как настроить автопополнения

Напоминание в календаре, а также автопополнение брокерского счета или ИИС поможет не потратить деньги в интернет-магазине и привыкнуть к финансовой дисциплине. Можно настроить автопополнение брокерского счета через банковское приложение Газпромбанка.

Пошаговая схема создания шаблона в приложении Газпромбанк
Пошаговая схема создания шаблона в приложении Газпромбанк

Для этого в мобильном приложении Газпромбанка нужно зайти в раздел «Переводы» → «Создать шаблон» → «Платежи» → «Брокерские счета/ИИС» → «Газпромбанк Инвестиции». Далее нужно заполнить серию и номер договора, указать сумму автопополнения и выбрать карту, с которой будет осуществляться платеж. Затем нужно включить опцию «Сделать регулярным» и заполнить периодичность, дату начала и конца периода платежей, а также дату регулярного платежа и поле «Если на счете нет денег». После останется только подтвердить настройки.

В ближайшее время в самом сервисе Газпромбанк Инвестиции появится функция автопополнения, что позволит настроить такую опцию для карт Газпромбанка. Но пока можно просто настроить напоминание в смартфоне о дате очередного пополнения или шаблон в другом удобном банке.

Создать шаблон платежа можно почти в любом банке
Создать шаблон платежа можно почти в любом банке

В определенную дату со счета будет списываться определенная сумма и зачисляться сразу на брокерский счет. В этом случае не нужно дополнительно вводить реквизиты. Достаточно просто составить график пополнений и настроить шаблон.

Кратко

  • При регулярных накоплениях и реинвестировании дивидендов и купонов по ценным бумагам начинает работать сложный процент. Он может значительно увеличить накопления, даже если сумма пополнений небольшая.
  • Для инвестирования важно выбирать инструменты, которые показывают стабильную доходность на большом отрезке времени.
  • Напоминания в календаре, автопополнение и шаблон для пополнения брокерского счета помогут в финансовой дисциплине и росте объема капитала.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Анна Даниленко
Анна Даниленко
Автор