Когда регулярные пополнения превратятся в пассивный доход

Скорость накопления зависит от частоты пополнения и доходности выбранных инструментов. Какие суммы инвестировать регулярно и как не забывать это делать?

Когда начинать инвестировать

Если инвестор хочет накопить 10 миллионов рублей к 65 годам, инвестируя деньги под 10% годовых со сложным процентом, теоретически он может начать в любом возрасте. Однако в 25 лет нужно будет откладывать каждый месяц по 1700 рублей, а в 35 лет — уже по 4600 рублей. Поэтому чем раньше начать откладывать, тем меньше может быть сумма регулярных взносов.

На размер накопленного капитала также влияет доходность инвестиций — это то, какую прибыль приносят вложения. Самые популярные инструменты для сбережений: недвижимость, акции, облигации и банковские депозиты.

Самая известная долгосрочная стратегия — «купи и держи». Суть ее в том, чтобы покупать разные активы, но не продавать их, даже если цена идет вниз. Эксперты уверены, что исторически в долгосрочной перспективе — 10–20 лет — рынки, как и отдельные активы, всегда растут. Нагляднее всего это можно проследить на динамике индекса S&P 500 за 30 лет, куда входят 500 крупных компаний США.

Сколько и как часто инвестировать

Инвестиции похожи на изучение языка. Результат появится быстрее, если уделять изучению языка пусть и немного времени, но ежедневно, чем раз в месяц десять часов. Так и с деньгами — если инвестировать только от случая к случаю, то накопить существенный капитал будет сложнее. С привычкой откладывать регулярно можно накопить больше и получать доходность выше за счет сложного процента — начисления дохода и на основную сумму, и на проценты за предыдущий период.

Например, если инвестор будет инвестировать каждый месяц по 2000 рублей в какой-либо инструмент с доходностью около 10%, через 20 лет на его счету может быть более 1,5 млн рублей.

Причем сумма пополнений составит всего 480 000 рублей, а вот начисленные проценты, то есть пассивный доход, могут составить более 1 млн рублей.

Если инвестировать 10% от заработной платы ежемесячно, то можно накопить еще больше. Если заработная плата инвестора составляет в среднем 100 000 рублей, то при инвестициях по 10 000 рублей ежемесячно сумма его капитала может составить более 7 000 000 рублей.

Из этой суммы более 5 млн рублей — пассивный доход инвестора, за который можно будет поблагодарить фондовый рынок и сложный процент.

Многие инвесторы рекомендуют также инвестировать премии и другие выплаты. Как правило, это крупные суммы денег в структуре доходов инвестора, которые помогут существенно увеличить капитал в будущем.

Привычка инвестировать: как ее сформировать

Копить, откладывать и инвестировать — это навык, на приобретение которого требуется время. Проблема его формирования заключается в том, что тратить приятнее, чем откладывать. Есть несколько финансовых привычек, которые помогают перестроиться и начать относиться к деньгам иначе. Среди них:

1. Вести учет доходов и расходов. Даже простая табличка в Excel или записная книжка помогут проанализировать, куда уходят деньги и на чем можно сэкономить.
2. Ставить финансовые цели. Они должны быть конкретными, достижимыми и измеримыми. Например, накопить к концу года на новый смартфон или автомобиль.
3. Откладывать ежедневно даже небольшую сумму. Это поможет выработать привычку откладывать, а увеличивающаяся ежедневно сумма даст дополнительную мотивацию. В среднем для выработки привычки необходимо около 2 месяцев.
4. Отказаться от импульсивных трат. Среди них — покупки впрок каких-либо ненужных вещей по акциям или эмоциональный шопинг.
5. Тратить меньше, чем зарабатывать. В этом поможет переоценка финансовых приоритетов. Например, независимость в старости от пенсии — более рациональная цель, чем покупка новой брендовой вещи.
6. Использовать налоговые вычеты и любые возможности вернуть часть потраченных средств. Эти деньги также можно инвестировать.

Как настроить автопополнения

Напоминание в календаре, а также автопополнение брокерского счета или ИИС поможет не потратить деньги в интернет-магазине и привыкнуть к финансовой дисциплине. Можно настроить автопополнение брокерского счета через банковское приложение Газпромбанка.

Для этого в мобильном приложении Газпромбанка нужно зайти в раздел «Переводы» → «Создать шаблон» → «Платежи» → «Брокерские счета/ИИС» → «Газпромбанк Инвестиции». Далее нужно заполнить серию и номер договора, указать сумму автопополнения и выбрать карту, с которой будет осуществляться платеж. Затем нужно включить опцию «Сделать регулярным» и заполнить периодичность, дату начала и конца периода платежей, а также дату регулярного платежа и поле «Если на счете нет денег». После останется только подтвердить настройки.

В ближайшее время в самом сервисе Газпромбанк Инвестиции появится функция автопополнения, что позволит настроить такую опцию для карт Газпромбанка. Но пока можно просто настроить напоминание в смартфоне о дате очередного пополнения или шаблон в другом удобном банке.

В определенную дату со счета будет списываться определенная сумма и зачисляться сразу на брокерский счет. В этом случае не нужно дополнительно вводить реквизиты. Достаточно просто составить график пополнений и настроить шаблон.