Куда инвестировать при небольшом бюджете
07 апреля 2022 11 минут

Куда инвестировать при небольшом бюджете

Сохранение и увеличение капитала — актуальный вопрос для людей с любым уровнем дохода. Стоит ли начинать инвестировать с небольших сумм — в статье.

Куда инвестировать при небольшом бюджете

Начинать инвестировать можно с очень скромных сумм. Конечно, маленькими вложениями сформировать большой капитал сложно, но и ждать, пока будет много денег для инвестиций, необязательно.

Когда начинать инвестировать

Вкладывать сразу большую сумму может быть страшно, и небольшие вложения позволяют привыкнуть к риску. В дальнейшем реинвестирование дивидендов и купонов, в свою очередь, ускоряет рост капитала.

Предположим, инвестор купил десять акций по 100 рублей и получил десять рублей дивидендов с каждой акции. На эти 100 рублей он приобрел еще одну акцию. В следующем году он получит дивиденды с 11 акций, хотя не вносил деньги дополнительно.

Главное — помнить, что стоимость активов меняется. Исторически рынок в долгосрочной перспективе всегда растет, но на коротком промежутке ценные бумаги могут дешеветь. Поэтому накопить с помощью инвестиций на отпуск через полгода — идея с высоким риском.

Как инвестировать небольшие суммы в облигации

Облигация — это долговая ценная бумага. Покупая ее, инвестор дает деньги в долг компании, выпустившей облигацию, и получает за это вознаграждение — купоны. Облигации имеют срок погашения. Когда он заканчивается, компания выплачивает инвесторам номинальную стоимость ценной бумаги и выкупает облигации обратно.

Частота и размер купонов известны заранее. Инвестор может собрать портфель из облигаций так, чтобы он приносил регулярный пассивный доход.

Облигации имеют разную степень риска. Традиционно наименее рискованными являются государственные ценные бумаги, ОФЗ. Но и доходность у них небольшая.

Доходность облигаций федерального займа и график выплаты купонов. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»
Доходность облигаций федерального займа и график выплаты купонов. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Коммерческие компании предлагают большую доходность, но и риск тоже возрастает. Компания может обанкротиться и не погасить облигацию. Инвестор потеряет деньги.

Доходность коммерческих облигаций и график купонов АФК Система БО-001Р-07. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»
Доходность коммерческих облигаций и график купонов АФК Система БО-001Р-07. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Стоимость номинала облигации — 1000 рублей. За эту цену их можно купить при выпуске. Однако на бирже они могут торговаться дешевле или дороже в зависимости от оценки рынком.

Важно помнить, что с суммы купона брокер удерживает 13% НДФЛ, поэтому реальные выплаты будут меньше. Также НДФЛ может составить 15%, если совокупный доход инвестора за год превысит 5 млн рублей.

Как инвестировать небольшие суммы в акции

Покупая акции компании, инвестор приобретает долю в бизнесе. Цена акций не фиксированная — она может расти и падать в зависимости от ситуации на рынке.

Заработать на акциях можно двумя способами:

  • получать дивиденды — часть прибыли компании, которая распределяется между акционерами;
  • купить дешевле, а продать дороже.

Дивидендная стратегия предполагает инвестирование на долгий срок, поэтому лучше выбирать акции надежных и ликвидных компаний, «голубых фишек». О том, что это такое, — в статье Цвет надежности: что такое голубые фишки.

Список «голубых фишек» можно найти на сайте Московской биржи или же на профильных инвестиционных сайтах. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»
Список «голубых фишек» можно найти на сайте Московской биржи или же на профильных инвестиционных сайтах. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Большинство «голубых фишек» платит дивиденды, некоторые — нет. Дивиденды могут выплачиваться раз в год, а могут и четыре. Регулярные выплаты дивидендов в прошлом не гарантируют того, что компании будут продолжать их платить и в будущем. Решения об этом принимаются крупными акционерами на собраниях. Они могут оставить деньги в компании и направить их на развитие бизнеса.

Важно помнить, что акции на бирже продаются лотами, он может быть равен одной акции (Polymetal, ЛУКОЙЛ, Магнит), десяти акциям (Газпром, МТС, НЛМК) или другому, кратному десяти, количеству. Так, акций Сургутнефтегаза в лоте 1000.

Помимо дивидендов, владелец акций может зарабатывать на разнице курса при покупке и продаже акций. Так, акция Фосагро 24 марта стоила 5015 рублей, а 29 марта — 8908 рублей. На разнице курса инвестор мог заработать почти 4000.

Скачок курса акций Фосагро. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»
Скачок курса акций Фосагро. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Такие ситуации на рынке встречаются нечасто, предугадать их почти невозможно. Чаще колебания цены в течение дня, а также пары недель незначительные. Если заниматься такой активной торговлей с небольшой суммой, много заработать на разнице в цене не получится, поскольку придется заплатить налог, а также комиссию брокеру от каждой сделки.

Но для долгосрочных вложений эта стратегия покупки и последующей продажи может оказаться выигрышной. Стоимость акций Яндекса в октябре 2019 года составляла 1975,6 рублей, а в ноябре 2021 — 5970. За два года цена выросла в три раза.

Для удачного вложения денег в акции нужно анализировать деятельность компании, следить за новостями и уметь прогнозировать динамику стоимости ценных бумаг.

Важно помнить, что с суммы дивидендов, а также положительной разницы между покупкой и продажей российских акций брокер удерживает 13% НДФЛ, поэтому реальные выплаты будут меньше. Также НДФЛ может составить 15%, если совокупный доход инвестора за год превысит 5 млн рублей.

Как инвестировать небольшие суммы в фонды

Инвестиционный фонд — это готовый портфель активов. Он может состоять из топ-15 акций Московской биржи, как «Райффайзен — Индекс МосБиржи полной доходности», или формироваться в равных долях из акций, краткосрочных и долгосрочных государственных облигаций, золота, как «Вечный портфель Тинькофф». Через фонды также можно инвестировать в иностранные активы.

Стоимость пая может быть меньше, чем стоимость самостоятельно составленного портфеля из ценных бумаг, входящих в структуру фонда. Начать инвестировать можно с суммы меньше десяти рублей. При этом исторически некоторые фонды показывают позитивную динамику стоимости пая при долгосрочном инвестировании. Риски существуют: стоимость пая также может уменьшиться, но, чтобы снизить такую вероятность, нужно анализировать состав активов фонда и следить за работой управляющих компаний. Большинство инвестиционных фондов не платят дивиденды, а реинвестируют их, докупая активы.

Динамика активов различных фондов. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»
Динамика активов различных фондов. Источник данных: аналитический отдел ООО «Ньютон Инвестиции»

Стоимость паев различных фондов начинается от нескольких рублей. За доход от продажи паев фондов также придется заплатить налог. Подробнее о налогообложении на рынке ценных бумаг — в статье Как платить налоги на доходы от инвестиций и экономить.

Кратко

  • Начать инвестировать можно практически с любой суммы, поскольку стоимость активов на бирже начинается от нескольких рублей.
  • Облигации подходят инвесторам, которые планируют получать регулярный пассивный доход, зная заранее сроки выплат.
  • Акции — более рискованный инструмент, который позволяет зарабатывать на разнице в стоимости и может принести доход в виде дивидендов.
  • Инвестиции в инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые не хотят тратить много времени на анализ рынка и подбор инструментов. Это готовое решение с небольшой стоимостью пая.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Юлия Полеева
Юлия Полеева
Автор