• Урок 1
• 7 минут

Реалистично оценивать потенциальный доход

Здесь имеется в виду не использование сложных формул для оценки потенциального дохода в процентах, а прежде всего рациональный подход к инвестициям. Не стоит вкладывать средства со стремлением в короткие сроки увеличить первоначальный капитал на несколько сотен или тысяч процентов. Это вредный стереотип, который мешает адекватно оценивать реальные возможности инвестиций и ставить перед собой выполнимые цели.

Если не брать во внимание такие индивидуальные факторы, как предпочитаемый уровень рисков и цели инвестирования, то можно сказать, что инвестиции являются успешными, когда доход в процентах превышает текущий уровень инфляции.

Инвестировать отдельный капитал

Вне зависимости от вида ценной бумаги или другого актива инвестиции подразумевают определенный уровень рисков и не гарантируют дохода. При этом важно помнить, что положительная динамика котировок в прошлом не означает продолжения такой динамики в будущем. Поэтому не стоит направлять на инвестиции средства, которые нужны для текущих расходов или других целей.

Лучше просто начать инвестировать с небольшой суммы или накопить определенный капитал. Для этого можно открыть вклад в банке или откладывать часть средств на другую карту, с которой вы не будете ничего покупать. В приложениях некоторых банков есть специальная функция автонакопления. Если ее подключить, то определенная сумма будет ежемесячно перечисляться на сберегательный счет или цель.

Определить цели инвестирования

В качестве цели может выступать что угодно: накопления на пенсию, обучение или путешествия, альтернатива банковскому вкладу, а также активные спекуляции или получение опыта.

Если не определиться с целями, то не получится подобрать подходящий финансовый инструмент. Чтобы поставить цель, нужно понимать, зачем вы инвестируете, к какому сроку планируете получить результат, сколько времени готовы тратить на инвестиции и какой у вас уровень знаний. Рассмотрим три ситуации.

• Начинающий инвестор хочет получить опыт, чтобы затем самостоятельно инвестировать в фондовый рынок. В этом случае подойдут акции, потому что они требуют активной работы от инвестора. Такие практики, как регулярное чтение новостей, изучение основ фундаментального анализа, изучение отчетности компаний, позволят с течением времени получить необходимые знания.
• Начинающий инвестор хочет сформировать подушку безопасности и избежать высоких рисков. В этом случае акции могут быть не самым подходящим вариантом: они предполагают относительно высокий уровень рисков, а также требуют наличия определенных знаний и опыта. Лучше рассмотреть облигации от крупных компаний или Министерства финансов РФ.
• Начинающий инвестор планирует поехать в отпуск и для этого хочет за год собрать капитал. Он готов принять умеренные риски ради более высокой доходности. В этом случае могут подойти краткосрочные облигации.

Определить допустимый уровень рисков

Все активы на фондовом рынке обладают разным уровнем рисков. Обычно между потенциальной доходностью и рисками действует прямая зависимость: чем больше доходность, тем выше риски и наоборот.

Например

Акции компаний роста могут значительно вырасти в цене и принести инвесторам большой потенциальный доход. Но вместе с этим они могут упасть в цене по ряду причин и никогда не оправиться от такого падения. Инвестиции в эти ценные бумаги не подойдут инвесторам, которые делают ставку не на размер потенциального дохода, а на вероятность его получения.

Уровень рисков, а также срок инвестирования и потенциальная доходность связаны с целями, которые ставит перед собой инвестор. Если он хочет накопить на первый взнос по ипотеке, то лучше выбрать консервативные инструменты с очень низким уровнем рисков — например, облигации федерального займа, эмитентом которых является Министерство финансов.

Успешно инвестировать в акции самостоятельно — значит хорошо разбираться в техническом или фундаментальном анализе. В противном случае инвестор рискует потерять не только потенциальный доход, но и первоначальные вложения. Если вы понимаете, что у вас не хватает опыта или знаний, стоит воспользоваться услугами управляющей компании или инвестиционного советника.