Как навести порядок в личных финансах и начать инвестировать
Разбираемся, как грамотно распределить даже небольшой бюджет, чтобы начать инвестировать.
Содержание
Как рассчитать ежемесячные расходы
Например, вы зарабатываете 80 000 рублей в месяц, и кажется, что откладывать или инвестировать не выходит. Возможно, иногда вы тратите больше, чем планировали, потому что ежемесячно появляются незапланированные расходы: заменить выпавшую пломбу, купить подарок на день рождения коллеге или отремонтировать что-то по дому. Кажется, что эти траты внезапные, но это не так.
Чтобы узнать, сколько на самом деле вам нужно денег для жизни, для начала посчитайте ежемесячные расходы. В них входят все траты, которые повторяются каждый месяц: плата за жилье, связь, еда, развлечения.
Как рассчитать редкие расходы
58 000 рублей в таком случае — минимальная стоимость жизни. Это набор обязательных расходов, который повторяется ежемесячно, и, если начать его снижать,снизится качество жизни. Но чтобы расчет был верным, нужно также учесть редкие расходы, которые повторяются раз в год или несколько лет.
Например, вы купили новый телефон. По вашим расчетам, срок его службы — 3 года. После этого вы хотите продать его и купить новый. Допустим, вам нужно на это 70 000 рублей. 3 года — это 36 месяцев, значит, 1/36 нового телефона будет стоить ежемесячно 1944 рубля.
Если учесть все крупные расходы, которые случаются раз в год или несколько лет, и перевести их в ежемесячную стоимость, оказывается, что это еще дополнительно около 21 тысячи рублей в месяц.
Крупные редкие траты — почти половина среднего ежемесячного бюджета. Может показаться, что многие из них разовые, но это не так. Обновлять телефон, ремонтировать жилье или ходить к врачу приходится всю жизнь. Так как большие траты однажды они так или иначе случатся, к ним можно подготовиться.
Если не планировать расходы и доходы заранее, денег может попросту не хватить в нужный момент. Поэтому лучше вести таблицу доходов и расходов, а также составлять личный финансовый план — сколько вы зарабатываете, сколько планируете потратить, а сколько — накопить.
Когда начинать инвестировать
После того как вы составили финансовый план, лучше сформировать подушку безопасности. Резерв должен обеспечивать от 3 до 6 месяцев жизни на комфортном уровне. Его можно хранить на вкладе — так деньги будут застрахованы и приносить небольшой процент.
Для формирования подушки безопасности понадобится некоторое время и, скорее всего, сокращение расходов. Но это важный этап для того, чтобы перейти к инвестированию. Свободные деньги обеспечат спокойствие и обезопасят инвестиции: вам не придется продавать активы и выводить деньги, если они внезапно понадобятся.
Как инвестировать, если денег мало
Раньше фондовый рынок был доступен крупным инвесторам с большими капиталами. Но постепенно рынок открывался и небольшим частным инвесторам. Так, в 2022 году количество частных инвесторов на Московской бирже увеличилось на 6,1 млн и достигло 22,9 млн человек. Сегодня на бирже открыто более 38,3 млн счетов — их количество выросло за прошедший год на 10,7 млн.
При этом активы — акции, облигации, паи БПИФ стали гораздо доступнее за последнее десятилетие. Сегодня на 1000 рублей можно приобрести ликвидные акции на Московской бирже, которые легко купить и продать в любой момент. Скорее всего, вы только начинаете инвестировать, не готовы рисковать крупной суммой и хотите просто попробовать. Например, на 3000 рублей можно купить несколько акций достаточно крупных компаний или три облигации. Если вы при этом будете регулярно приобретать активы и реинвестировать купоны, начнет работать сложный процент.
Если ежемесячно пополнять счет хотя бы на 3000 рублей, в течение 15 лет можно накопить существенный капитал. Исторически время играет на инвестора: чем больше срок, тем выше потенциальный доход. Получается, даже инвестируя совсем немного, вы можете сформировать капитал. Главное — регулярность и финансовая дисциплина.
Чтобы инвесторам было проще выбрать первые недорогие активы, эксперты сервиса Газпромбанк Инвестиции регулярно составляют готовые подборки для новичков. Например, Дешевые и перспективные: 5 акций из индекса Мосбиржи, Топ-5 акций до 1000 рублей на Мосбирже или Портфель за 10 000 рублей: стратегия от экспертов.
Как собрать первый портфель
Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.
