Вклад или накопительный счет: в чем разница и какой вариант выбрать

Отличия вклада от счета

Условия по вкладам и накопительным счетам в разных банках могут сильно отличаться. Но можно обозначить ряд условий, которые в том или ином виде действуют для каждого из финансовых инструментов.

Зачем открывать накопительный счет

Накопительный счет во многом нужен не для получения дополнительного дохода, а чтобы эффективно управлять финансами.

Отделить сбережения от текущих расходов. Накопительный счет пригодится, если вы хотите сохранить определенную сумму. В этом случае вы точно не потратите средства, которые находятся на вкладе, но при этом сможете воспользоваться ими в любой момент. Для этого нужно будет просто вывести часть средств со счета на карту.

Накопить на определенную цель. На счет можно вносить дополнительные средства. Это позволяет постепенно собрать определенный капитал, который будет отделен от других накоплений. Для разных целей вы всегда можете открыть несколько вкладов. Также многие банки предлагают функцию автоматического пополнения — при необходимости вы можете выбрать определенную сумму, которая будет ежемесячно поступать на накопительный счет.

Сформировать подушку безопасности.Так как накопительный счет дает возможность выделить конкретную сумму из основной части капитала, его можно использовать для создания резервов. При этом условия счета позволяют использовать средства в любой момент.

Обезопасить средства. Средства на накопительном счете не привязаны к банковским картам. Поэтому его можно использовать как средство защиты от мошенников. Например, если вы потеряли банковскую карту, средства с нее можно временно перевести на накопительный счет.

Зачем открывать вклад

Проценты по вкладам во многих случаях заметно превышают проценты по накопительным счетам, а также предлагают доходность выше текущего значения ключевой ставки. Поэтому вклады можно использовать для получения потенциального дохода.

При этом в условиях высоких ставок на рынке вклады являются одним наиболее доступных и надежных способов защитить деньги от инфляции. Если просто держать средства на счете, то из-за инфляции их реальная стоимость будет уменьшаться.

Например

Годовая инфляция в России в сентябре, по официальным данным, составила 8,63%. Допустим, у вас есть 100 000 рублей и вы никак их не используете. За год их реальная стоимость с учетом инфляции составит: 100 000 − 8,63% = 91 370 рублей. И, наоборот, при такой инфляции набор товаров, который сейчас стоит 1000 рублей, через год будет стоить: 1000 + 8,63% = 1083,6 рубля.

Инвестирование в ценные бумаги

При росте ключевой ставки и сопоставимом росте процентов по вкладам в банках доходность финансовых инструментов снижается. Например, относительно трудно от операций с акциями получить такую же доходность в процентах, которую можно получить, если просто положить деньги на вклад.

Облигации с плавающей ставкой, или флоатеры обычно предлагают доходность выше ключевой ставки при относительно низком уровне рисков. Потерять первоначальные вложения и не получить доход возможно только в случае дефолта эмитента. Вероятность такого исхода в случае крупных и стабильных компаний практически отсутствует.

Какие облигации купить в 2024 году

Купить облигации из списка можно с помощью сервиса Газпромбанк Инвестиции. Для этого нужно вбить название или ISIN конкретной облигации в поисковую строку.