• Урок 4
• 6 минут

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

В этом случае инвестор передает свои деньги страховой компании, которая гарантирует страхование жизни, и рассчитывает получить доход — компания инвестирует деньги инвестора в различные активы на фондовом рынке. При этом если инвестор соблюдает все условия договора, то, как правило, потерять первоначальную сумму вложений возможно только в случае дефолта страховой компании.

• Если инвестиции не принесут дохода, инвестор получит обратно сумму первоначальных вложений.
• Если инвестиции будут неудачными, компания в любом случае возместит убыток из своих средств, если продукт имеет защиту капитала.
• Если инвестиции окажутся эффективными, инвестор получит сумму первоначальных вложений и определенный процент дохода. Он зависит от коэффициента участия.

При инвестиционном страховании жизни взнос клиента делится на две неравные части:

• Рисковая часть — сумма, которая направляется на страховую защиту от перечисленных в договоре рисков.
• Инвестиционная часть — именно эти деньги страховая компания инвестирует в активы и намеревается получить доход.

Как правило, выплаты по договору ИСЖ инвестор может получить в двух случаях:

• Смерть — инвестор умирает в течение действия срока договора. Если его смерть происходит по причинам, которые согласуются с условиями договора, наследники получают выплату по риску «‎смерть», которая обычно составляет 100% от суммы страхового взноса. Если смерть инвестора происходит по причинам, которые прописаны в договоре в качестве исключений, наследники получат выкупную сумму, которая может быть меньше, чем сумма страхового взноса.
• Дожитие — с инвестором не происходит страховых случаев. Он получает обратно сумму взноса и инвестиционный доход, если вложения компании оказались удачными. С другими рисками, которые покрываются условиями ИСЖ, инвестору следует ознакомиться до заключения договора со страховой компанией.