Четыре лайфхака для владельцев ИИС

Фондовый рынок позволяет получать доход регулярно — при правильном выборе активов, купоны могут поступать даже раз в месяц. Налоговый вычет в размере 52 000 рублей также поможет вернуть уплаченный НДФЛ или освободить от налогообложения доход, полученный на ИИС. Несколько лайфхаков — далее.

Откройте ИИС в конце года

Если откроете и пополните ИИС ближе к концу года, вам не придется долго ждать, чтобы получить свой законный налоговый вычет.

Налоговый вычет — главное преимущество ИИС типа А. Государство возвращает владельцам таких счетов 13% от суммы пополнения при наличии у инвестора официального источника дохода. Максимально можно вернуть 52 000 рублей в год. Пополнять счет можно в течение всего года, а в начале следующего — заявить о праве на вычет в налоговую.

Что делать

1. Откройте ИИС в четвертом квартале.

2. Пополните до конца года на любую доступную вам сумму. Лучше, если она будет от 400 000 рублей. Так вы сможете получить максимальный налоговый вычет, если вы получаете доход, облагаемый НДФЛ, на сумму не менее взноса на ИИС.

3. В начале следующего года подайте в ФНС декларацию 3-НДФЛ с заявкой на получение налогового вычета за инвестиции.

4. Получите свой вычет.

Соберите портфель с ежемесячным доходом

Если купить облигации с выплатами купонного дохода в разные месяцы, можно получать купоны до 12 раз в год.

Эмитенты облигаций заранее объявляют размер купона, периодичность и дату выплат. Благодаря этому можно собрать такой портфель из облигаций, чтобы выплаты происходили каждый месяц. По каким-то облигациям купон будет приходить раз в квартал: в январе, апреле, июле и октябре. По другим — раз в полгода: в феврале и августе. Так деньги на счет будут поступать регулярно — фактически раз в месяц.

Что делать

1. Составить список облигаций надежных эмитентов с высоким кредитным рейтингом или ОФЗ.

2. Для каждой облигации выписать даты выплат купона.

3. Собрать портфель таким образом, чтобы выплаты поступали каждый месяц.

4. Реинвестировать полученные купонные выплаты, чтобы увеличивать доходность инвестиций.

Регулярно пополняйте счет

Время — лучший друг инвестора. Это справедливо не только в отношении срока владения ценными бумагами. Не обязательно стартовать с большой суммы сразу. Она накопится со временем, если вы будете систематически вносить деньги на свой ИИС. Возможность настроить автопополнение в приложении Газпромбанк Инвестиции доступна владельцам карт Газпромбанка.

Что делать

1. Откройте приложение Газпромбанк Инвестиции.

2. Выберите свой ИИС.

3. Нажмите «Пополнить» → «Автопополнение».

4. Введите реквизиты карты.

5. Определите сумму платежа.

6. Выберите периодичность зачисления.

Не продавайте ценные бумаги в течение трех лет

Если инвестор владеет активами три года и более, он попадает под льготу о долгосрочном владении ценными бумагами и освобождается от уплаты налога на прибыль после продажи. Это правило не распространяется на активы на ИИС, поэтому, когда решите закрыть счет, переведите акции и облигации на брокерский счет. Уже с него можно будет продать ценные бумаги, которыми вы владели более трех лет, без уплаты налога.

Что делать

1. Купите акции на ИИС.

2. Не продавайте их три года.

3. Переведите акции на брокерский счет после закрытия ИИС.

4. Продавайте без уплаты налога на прибыль.