Куда вложить деньги: варианты инвестирования для получения и сохранения дохода

Как повысить эффективность вложений

Можно выделить ряд важных правил, о которых инвесторам всегда стоит помнить.

Реалистично оценивать потенциальный доход

Не стоит вкладывать средства со стремлением в короткие сроки увеличить первоначальный капитал на несколько сотен или тысяч процентов. Это вредный стереотип, который мешает адекватно оценивать реальные возможности инвестиций и ставить перед собой выполнимые цели.

Если не брать во внимание такие индивидуальные факторы, как предпочитаемый уровень рисков и цели инвестирования, то можно сказать, что инвестиции являются успешными, когда доход в процентах превышает текущий уровень инфляции.

Инвестировать отдельный капитал

Вне зависимости от вида ценной бумаги или другого актива инвестиции подразумевают определенный уровень рисков и не гарантируют дохода. Поэтому не стоит направлять на инвестиции средства, которые нужны для текущих расходов или других целей.

Лучше просто начать инвестировать с небольшой суммы или накопить определенный капитал. Для этого можно открыть вклад в банке или откладывать часть средств на другую карту, с которой вы не будете ничего покупать.

Определить цели инвестирования

В качестве цели может выступать что угодно: накопления на пенсию, обучение или путешествия, альтернатива банковскому вкладу, а также активные спекуляции или получение опыта.

Если не определиться с целями, то не получится подобрать подходящий финансовый инструмент. Чтобы поставить цель, нужно понимать, зачем вы инвестируете, к какому сроку планируете получить результат, сколько времени готовы тратить на инвестиции и какой у вас уровень знаний.

Открыть вклад в банке

Согласно данным Банка России, средняя ставка процента по вкладам с 21 по 31 мая 2024 года составила 15,1%. Годовая инфляция в мае 2024 года достигла 8,1%. То есть банковские вклады позволяют компенсировать влияние инфляции и не только сохранять деньги, но и получать потенциальный доход от процентных выплат.

При этом условия по вкладам отличаются в зависимости от банков — их необходимо уточнять. Некоторые вклады нельзя пополнять, другие не получится закрыть досрочно без потери процентных выплат.

Также если инвестор готов принять более высокий уровень рисков взамен на более высокий уровень доходности, то ему подойдет менее консервативный вариант для вложения денег, такой как акции, облигации или паи фондов.

вложить деньги в акции

Есть три основных способа, которые используют инвесторы, чтобы заработать на акциях. Они отличаются по доходности и уровню рисков, требуют различный уровень знаний и опыта, а также подойдут для конкретных целей.

Заработок на росте котировок

В этом случае процесс выглядит так: инвестор анализирует рынок, покупает перспективные акции, продает их после роста котировок и затем получает доход в виде разницы между ценой покупки и ценой продажи.

Например

Акции ЛУКОЙЛа (LKOH) можно было купить на Московской бирже 1 января 2023 года за 4082 рубля и продать 1 января 2024 года за 6774 рубля. Доход инвестора в результате такой операции составил бы: 6774 – 4082 = 2662 рубля (без учета комиссий брокера и налогов).

Уровень рисков: высокий

Эта стратегия предполагает, что инвестор покупает акции накануне роста и продает их перед ожидаемым падением. Звучит все просто, однако в действительности невозможно заранее спрогнозировать, точно ли определенные акции вырастут в цене. На стоимость ценных акций влияет огромное число факторов, которые сложно учитывать в текущем времени.

Заработок на дивидендах

Инвестор покупает акции компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды или объявили о выплате дивидендов, и зарабатывает на этих выплатах.

Дивиденды — это часть чистой прибыли компании, которую получают акционеры. Условия выплаты и размер дивидендов определяет дивидендная политика. Она доступна в открытом виде и чаще всего находится на сайте компании, в разделе «Для инвесторов».

Уровень рисков: зависит от определенности выплат

Если собрание акционеров приняло решение о выплатах, то инвестору известен размер дивиденда, а значит, он может рассчитать дивидендную доходность. Однако, если выплаты только предполагаются, например их рекомендовал совет директоров, но не одобрило собрание акционеров, всегда сохраняется возможность невыплаты дивидендов.

Заработок на падении котировок

Инвестор анализирует рынок, находит акции, которые могут упасть в цене, затем он продает конкретное количество акций, которых нет у него на счете в данный момент, по их текущей стоимости, покупает то же самое число акций, после падения их стоимости и получает доход в виде разницы между ценой продажи и ценой покупки.

Например

14 февраля 2024 в 10:28 мск стоимость акций НЛМК составила 198,32 рубля, в 10:33 мск стоимость акций упала до 197,76 рубля. Инвестор мог продать акции, через пять минут купить их дешевле и заработать на разнице в стоимости.

Уровень рисков: очень высокий

Нельзя до конца быть уверенным, что какие-то акции упадут в цене. И если вопреки ожиданиям инвестора котировки упадут, он вынужден будет приобретать акции по цене выше цены продажи и нести убытки. Поэтому «‎‎шортить» стоит только профессиональным инвесторам. При этом, так как разница между ценой продажи и покупки чаще всего незначительна, ощутимый финансовый результат можно получить только при большом объеме инвестиций и частом совершении сделок.

Вложить деньги в облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги, которые могут выпускать компании, муниципальные образования, регионы или само государство. Фактически, когда инвестор покупает облигации, он предоставляет свои деньги в долг эмитенту облигаций. За это инвестор может получать регулярные выплаты — купоны, а в конце срока действия облигации ему возвращают сумму вложенных средств.

Облигации можно подобрать в зависимости от сроков и доходности, на которую рассчитывает инвестор. Существуют краткосрочные (от 1 года до 3 лет), среднесрочные (от 3 до 7 лет) и долгосрочные облигации (от 7 лет и дольше). Обычно чем больше срок погашения облигаций, тем выше их доходность.

Вложить деньги в биржевые фонды

Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) — это инструмент коллективного инвестирования. Фонды самостоятельно собирают инвестиционный портфель, который основан на определенной стратегии. Инвесторы покупают не сами ценные бумаги, а паи фонда или доли в этом портфеле. Инвестор может подобрать фонд в зависимости от собственных целей и получить сбалансированный портфель.

Например

Существуют индексные фонды, состав которых копирует состав отдельных биржевых индексов. Такие фонды предлагают высокий уровень диверсификации, потому что в состав индексов входят наиболее крупные и стабильные компании из отдельных отраслей или всей экономики в целом. При этом динамика таких фондов сильно совпадает с динамикой конкретного индекса.

Приобрести валюту

Вложить деньги в валюту, как и в другие финансовые инструменты, можно на бирже. Основная цель инвестора в этом случае состоит в том, чтобы продать валюту дороже цены покупки и заработать на разнице в стоимости.

Но чтобы инвестировать в валюту, необходимо понимать, как те или иные события на рынке и в экономике могут повлиять на курс. Так же, как и в случае с акциями, инвестор не может заранее в точности быть уверенным в том, что его прогноз сработает и курс вырастет.

Вложиться в недвижимость

Инвесторы могут вложить деньги в коммерческую недвижимость, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду или перепродать по более высокой стоимости. Причем на рынке можно найти варианты, которые потребуют относительно низкого уровня вложений. В их число входят машино-места и кладовки.

Инвестиции в машино-места

Изначально места на парковке предназначаются для покупки владельцами жилой недвижимости. Но очень часто объем предложения машино-мест превышает объем спроса на них, и часть парковочных мест остается нераспроданной. Тогда у частного инвестора появляется возможность купить такое место и сдавать его в аренду новым жильцам дома. Одно машино-место в среднем может стоить 1 млн рублей.

Инвестиции в кладовки

Более дешевым вариантом инвестиций являются вложения в кладовые помещения — их стоимость может варьироваться от 300 до 350 тысяч рублей. В многоквартирных жилых домах располагаются не только подземные парковки отдельных квартир, но и индивидуальные помещения, или келлеры. Их часто используются для хранения сезонных вещей и других предметов, которые не нужны владельцам на постоянной основе. Кладовку можно сдавать в аренду как физическим лицам — жильцам дома, так и малому бизнесу — он сможет хранить там свою продукцию.

Подробнее об инвестициях в недвижимость в 2024 году: Стоит ли инвестировать в коммерческую недвижимость в 2024 году.

Зачем открывать ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет подходит долгосрочным инвесторам, поскольку позволяет получать налоговые вычеты, если ИИС открыт в течение определенного количества времени. С 2024 года инвесторы могут открывать ИИС-3, на котором действуют два типа вычетов:

• Вычет с суммы внесенных средств в размере до 400 000 рублей. Максимальный размер вычета составит 52 000 рублей при ставке НДФЛ 13% и 60 000 рублей при ставке НДФЛ 15%.
• Когда инвестор закрывает счет, но не раньше минимального срока владения им, он может освободить от налогов тот доход, который он получил от операций на ИИС. Максимальная сумма для оформления вычета составляет 30 000 000 рублей. В этом случае размер вычета составит 4 400 000 рублей: 650 000 рублей по ставке 13% с первых 5 000 000 рублей и 3 750 000 рублей с остальных 25 000 000 рублей по ставке 15%.

Подробнее о работе ИИС-3 и условиях получения вычетов: Как работает ИИС-3.